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財務目標

1. 目的

財務目標模組可協助您：

• 設定財務目標（例如：買房、買車）
• 規劃財務以達成目標
• 評估財務假設
• 比較貸款情境
• 追蹤目標進度

2. 使用時機

當您想：

• 規劃重大財務目標時
• 評估購買資產的借貸能力時
• 比較財務選項時
• 追蹤儲蓄進度時

3. 相關畫面

• 建立財務目標（3 個步驟）
• 目標詳細資訊和計劃
• 查看貸款計劃
• 評估假設
• 評估假設和貸款

4. 主要使用方式

4.1 建立財務目標（3 個步驟）

步驟 1：輸入財務計劃

1. 前往功能 → 選擇計劃與假設
2. 點擊 ➕ 新增 (FAB) 按鈕
3. 查看自動填入的資訊：
   • 平均收入：從啟用的定期收入自動檢索（可點擊查看明細）
   • 固定支出：從啟用的定期支出 + 貸款付款自動檢索（可點擊查看明細）
   • 目前餘額：從目前餘額自動檢索
4. 輸入生活支出：每月生活支出（飲食、交通等）
5. 查看自動計算的預測：
   • 12 個月後
   • 24 個月後
   • 36 個月後 （如果保持目前收入和支出水準）
6. 點擊繼續

步驟 2：輸入目標資訊

1. 輸入目標名稱：（例如：「買房」）
2. 輸入所需金額：達成目標所需的總金額
3. 查看頭期款：從目前餘額自動填入（可編輯）
4. 點擊繼續

步驟 3：檢查目標達成能力

1. 查看目標資訊：名稱、目標價值、頭期款、剩餘差距
2. 查看目前財務：平均收入、平均支出、平均儲蓄
3. 查看結論：
   • 「您將在大約 X 年內達成目標」（如果儲蓄 > 0）
   • 「在目前情況下，不借貸或改善財務狀況無法達成目標」（如果儲蓄 <= 0）
4. 查看下一步選項：
   • 查看貸款選項：評估借貸能力
   • 建立收入/支出假設：模擬財務改善
   • 結合假設 + 貸款：最佳情境
5. 點擊儲存目標（可以現在儲存或稍後建立計劃）

4.2 查看目標清單和詳細資訊

1. 前往功能 → 選擇計劃與假設
2. 查看已建立的目標清單：
   • 每個目標顯示：名稱、目標價值、已付頭期款、剩餘差距
3. （選填）使用搜尋列依名稱尋找目標
4. 點擊目標查看詳細資訊：
   • 目標資訊：名稱、目標價值、頭期款、剩餘差距
   • 財務計劃（基準）：點擊查看帶有平均收入、支出、儲蓄的對話框
   • 已儲存計劃清單：已建立的貸款計劃、假設或組合

4.3 為目標建立貸款計劃

1. 在目標詳細資訊畫面上，點擊 ➕ 新增 按鈕
2. 應用程式顯示選擇計劃類型的對話框，選擇「貸款」
3. 輸入貸款資訊：貸款金額、利率、貸款期限、計劃名稱
4. 查看自動計算的結果：每月付款、總付款金額、達成目標時間、負擔能力
5. 點擊儲存計劃

4.4 建立收入/支出假設

1. 在目標詳細資訊畫面上，點擊 ➕ 新增 按鈕
2. 應用程式顯示選擇計劃類型的對話框，選擇「假設」
3. 輸入假設：
   • 增加收入：額外金額（如無增加則留空）
   • 減少支出：減少金額（如無減少則留空）
   • 假設名稱
4. 查看自動計算的結果：新收入、新支出、新儲蓄、達成目標的新時間
5. 點擊儲存假設

4.5 刪除財務目標

1. 前往目標詳細資訊畫面
2. 點擊目標卡片右上角的刪除按鈕（刪除圖示）
3. 應用程式顯示確認對話框
4. 點擊刪除確認

注意：刪除目標將刪除所有相關計劃且無法復原。

5. 範例與介面說明

5.1 PLANNING-01：建立新財務目標（買房）

目標：建立財務目標以規劃和模擬達成該目標的能力。

步驟：

1. 前往功能畫面，選擇「計劃與假設」
2. 點擊「➕ 新增」按鈕
3. 步驟 1：輸入財務計劃（查看自動填入資訊、輸入生活支出、查看預測）
4. 步驟 2：輸入目標資訊（名稱、所需金額、頭期款）
5. 步驟 3：檢查目標達成能力（查看結論和選項）
6. 點擊「儲存目標」

結果：目標已儲存，返回目標清單畫面。

介面說明 - 步驟 1：輸入財務計劃：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    建立目標 (1/3)                │
├─────────────────────────────────────────┤
│  財務計劃                                  │
│                                         │
│  平均收入 *                              │
│  [36,000 TWD]                           │
│  （從定期項目預設）                      │
│  [查看明細]                              │
│                                         │
│  固定支出 *                              │
│  [27,480 TWD]                           │
│  （從定期項目預設）                      │
│  [查看明細]                              │
│                                         │
│  生活支出 *                              │
│  [6,000 TWD]                            │
│  （包括飲食、交通等...）                 │
│                                         │
│  目前餘額 *                              │
│  [60,000 TWD]                           │
│  （從目前餘額預設）                      │
│                                         │
│  預測                                    │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 12 個月後：88,800 TWD              │ │
│  │ 24 個月後：117,600 TWD            │ │
│  │ 36 個月後：146,400 TWD            │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [繼續] [取消]                          │
└─────────────────────────────────────────┘

介面說明 - 步驟 2：輸入目標資訊：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    建立目標 (2/3)                │
├─────────────────────────────────────────┤
│  輸入目標資訊                            │
│                                         │
│  目標名稱 *                              │
│  [買房]                                 │
│  （例如：買房、買車等...）              │
│                                         │
│  所需金額 *                              │
│  [2,400,000 TWD]                        │
│  （達成目標所需的總金額）                │
│                                         │
│  頭期款                                  │
│  [60,000 TWD]                           │
│  （預設 = 目前餘額）                     │
│                                         │
│  [繼續] [返回]                          │
└─────────────────────────────────────────┘

介面說明 - 步驟 3：檢查目標達成能力：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    建立目標 (3/3)                │
├─────────────────────────────────────────┤
│  檢查目標達成能力                        │
│                                         │
│  目標資訊                                │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 目標：買房                          │ │
│  │ 目標價值：2,400,000 TWD            │ │
│  │ 頭期款：60,000 TWD                 │ │
│  │ 剩餘差距：2,340,000 TWD           │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  您目前的財務                            │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 平均收入：36,000 TWD               │ │
│  │ 平均支出：33,480 TWD               │ │
│  │ 平均儲蓄：2,520 TWD                │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  如果保持目前情況                        │
│  每月儲蓄：2,520 TWD                    │
│  您將需要大約：~77 年                   │
│                                         │
│  結論                                    │
│  在目前情況下，不借貸或                 │
│  改善財務狀況無法達成目標               │
│                                         │
│  您接下來想做什麼？                     │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 查看貸款選項 ›                     │ │
│  │ （如果您想看看貸款是否有幫助...）   │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 建立收入/支出假設 ›                │ │
│  │ （如果您想嘗試改善...）            │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [儲存目標] [返回]                      │
└─────────────────────────────────────────┘

---

5.2 PLANNING-02：查看目標清單和詳細資訊

目標：查看已建立的目標清單並查看每個目標的詳細資訊和已儲存計劃。

步驟：

1. 前往功能畫面，選擇「計劃與假設」
2. 查看已建立的目標清單
3. （選填）使用搜尋列依名稱尋找目標
4. 點擊目標查看詳細資訊
5. 查看目標資訊、財務計劃（基準）和已儲存計劃清單

結果：顯示完整目標資訊和已儲存計劃。

介面說明 - 目標清單：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    計劃與假設                    │
├─────────────────────────────────────────┤
│  [🔍 依目標名稱搜尋]                    │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 買房                               │ │
│  │ 🎯 目標價值：2,400,000 TWD        │ │
│  │ 💰 頭期款：60,000 TWD              │ │
│  │ ⚠️ 剩餘差距：2,340,000 TWD        │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 買車                               │ │
│  │ 🎯 目標價值：600,000 TWD           │ │
│  │ 💰 頭期款：24,000 TWD              │ │
│  │ ⚠️ 剩餘差距：576,000 TWD          │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ 新增]                              │
└─────────────────────────────────────────┘

介面說明 - 目標詳細資訊：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    目標：買房                    │
├─────────────────────────────────────────┤
│  目標資訊                                │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 🎯 目標價值：2,400,000 TWD         │ │
│  │ 💰 頭期款：60,000 TWD              │ │
│  │ ⚠️ 剩餘差距：2,340,000 TWD        │ │
│  │                                    │ │
│  │ [🗑️ 刪除]                          │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [📊 查看財務計劃（基準）]              │
│                                         │
│  已儲存計劃清單                          │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 貸款 80% 房屋價值                  │
│  │ 貸款：1,800,000 TWD                │
│  │ 利率：8%/年                        │
│  │ 期限：20 年                        │
│  │ [查看詳細資訊]                    │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 增加收入 + 減少支出                │
│  │ 新收入：42,000 TWD                 │
│  │ 新支出：32,280 TWD                 │
│  │ 新儲蓄：9,720 TWD                  │
│  │ [查看詳細資訊]                    │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ 新增]                              │
└─────────────────────────────────────────┘

---

5.3 PLANNING-03：為目標建立貸款計劃

目標：建立貸款計劃以查看借貸是否有助於縮短達成目標的時間和負擔能力。

步驟：

1. 在目標詳細資訊畫面上，點擊「➕ 新增」按鈕
2. 在對話框中選擇「貸款」
3. 輸入貸款資訊：貸款金額、利率、貸款期限、計劃名稱
4. 查看自動計算的結果
5. 點擊「儲存計劃」

結果：貸款計劃已儲存並出現在計劃清單中。

介面說明：建立貸款計劃畫面（詳細資訊在相關畫面中）。

---

5.4 PLANNING-04：建立收入/支出假設以改善目標達成能力

目標：建立關於增加收入或減少支出的假設，以查看這是否有助於更快達成目標。

步驟：

1. 在目標詳細資訊畫面上，點擊「➕ 新增」按鈕
2. 在對話框中選擇「假設」
3. 輸入假設：增加收入（如有）、減少支出（如有）、假設名稱
4. 查看自動計算的結果
5. 點擊「儲存假設」

結果：假設已儲存並出現在計劃清單中。

介面說明：建立假設畫面（詳細資訊在相關畫面中）。

---

5.5 PLANNING-05：刪除財務目標

目標：不再需要時刪除財務目標。

步驟：

1. 前往目標詳細資訊畫面
2. 點擊「刪除」按鈕（刪除圖示）
3. 在對話框中確認刪除

結果：目標和所有相關計劃已刪除。

介面說明：確認刪除目標對話框。

6. 邏輯與規則

6.1 預測計算

• 預測基於：
  • 收入 - 固定支出 - 生活支出 = 儲蓄/月
  • 目前餘額 + (儲蓄/月 × 月數)

6.2 目標

• 剩餘差距 = 所需金額 - 頭期款
• 估計時間 = 剩餘差距 / 平均儲蓄（月）
• 如果平均儲蓄 <= 0：不借貸或改善財務狀況無法達成目標

6.3 貸款計劃

• 計算基於：
  • 貸款金額
  • 利率
  • 期限
  • 自動建立付款時間表

6.4 財務假設

• 評估假設，例如：
  • 增加/減少收入
  • 增加/減少支出
  • 變更利率
• 查看對目標達成能力的影響

7. 重要注意事項

• 需要高級模組：此功能僅供高級使用者使用
• 預測僅供參考：基於收入和支出穩定的假設
• 可建立多個計劃：您可以建立多個計劃（貸款、假設、組合）進行比較
• 基準已儲存：建立目標時會儲存初始財務計劃（基準），用於與後續計劃比較
• 自動計算：收入和固定支出會從啟用的定期項目自動檢索，包括銀行貸款付款
• 刪除目標：刪除目標時，所有相關計劃也會被刪除且無法還原