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报告

1. 目的

报告模块提供详细的财务报告，帮助您：

• 查看当月的财务概览
• 分析收入和支出
• 追踪储蓄进度
• 预测月末支出
• 按类型查看报告（收入、支出、储蓄、贷款）

2. 使用时机

当您想：

• 查看财务概览时
• 分析支出趋势时
• 检查储蓄目标进度时
• 预测预算超支风险时
• 按类型查看详细报告时

3. 相关画面

• 概览报告
• 收入报告
• 支出报告
• 储蓄报告
• 贷款报告

4. 主要使用方式

4.1 查看概览报告

1. 前往底部导航中的报告标签
2. 查看财务健康部分：
   • 储蓄目标和实际储蓄（带进度条和达成水平）
   • 净现金流（带详细公式）
   • 预算剩余（如果已创建预算）
   • 与上月相比的支出速度（如果有数据）
   • 本月贷款义务（如有）
   • 前 5 大支出类别（按百分比）
3. 查看未来趋势预测部分（如果预算 > 0）：
   • 月末预期剩余（带详细公式）
   • 储蓄目标达成概率
   • 即将到来的贷款付款（如有）
4. 点击卡片滚动到相应的详细报告

4.2 查看收入报告

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 💵 收入
2. 查看本月总实际收入
3. 查看定期收入部分：总计、已收到、尚未收到、每个项目的详细信息
4. 查看额外收入部分（如有）：总计、每个项目的详细信息、增减百分比
5. 查看3 个月收入趋势（如果有足够数据）
6. 查看每月收入历史
7. 查看收入分析（洞察）：百分比、稳定性水平、趋势

4.3 查看支出报告

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 🔥 支出
2. 查看本月总实际支出，以及与上月相比的增减百分比
3. 查看定期支出部分：总计、已付、尚未支付、每个项目的详细信息
4. 查看按类别的日常支出部分：前几大类别（带金额和百分比）
5. 查看支出激增部分（如果有上月数据）
6. 查看3 个月支出趋势（如果有足够数据）
7. 查看每月支出历史

4.4 查看预算报告

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 📉 预算（仅在已创建预算时显示）
2. 查看本月预算概览：每月预算、已支出（带明细）、剩余、进度条
3. 点击”每月预算”查看预算详细信息对话框（带计算方法）
4. 查看与计划的差异部分：收入和支出项目（带差异）、总差异
5. 查看按类别的支出部分：总计、每个类别（带金额、百分比、进度条）
6. 点击类别查看该类别中的支出清单

4.5 查看储蓄报告

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 💾 储蓄（仅在存在储蓄账户时显示）
2. 查看本月实际储蓄（带净现金流公式）
3. 查看储蓄分析部分：收入百分比、与上月比较、月末预测
4. 查看储蓄账户清单部分：所有启用中账户，按最近到期日排序
5. 查看6 个月储蓄增长图表（如果有超过 1 个月的数据）

4.6 查看贷款报告

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 💸 贷款（仅在存在贷款时显示）
2. 查看贷款概览：当前债务余额、本月贷款成本（带本金 + 利息明细）
3. 查看最近付款部分：到期日期、状态、距离下次付款的天数
4. 查看每月付款时间表部分：最近 3 个月（带金额和状态）
5. 查看贷款分析（洞察）部分：总付款、债务余额趋势、利率、逾期付款风险
6. 查看6 个月债务减少图表（如果有超过 1 个月的数据）

5. 示例与用户界面图示

5.1 REPORT-01：查看财务健康概览和趋势预测

目标：查看当月的财务概览，包括储蓄进度、净现金流、预算剩余和月末预测。

步骤：

1. 前往底部导航中的报告标签
2. 查看财务健康部分：
   • 储蓄目标：4,200 CNY（收入的 20%）
   • 实际储蓄：2,940 CNY
   • 进度条：70% - 达成水平：中等
   • 净现金流：+1,960 CNY [正数]（带详细公式）
   • 预算剩余：4,340 CNY [稳定]（62% 预算 ≈ 60% 时间）
   • 支出速度：比上月高 12%
   • 贷款义务：2,940 CNY [已付]
   • 前 5 大类别：饮食（32%）、购物（25%）、娱乐（18%）、交通（15%）、其他（10%）
3. 查看未来趋势预测部分：
   • 月末预期剩余：+1,610 CNY [盈余]（带详细公式）
   • 目标达成概率：82% [接近达成]
   • 即将到来的贷款付款：第 25 天：2,940 CNY [资金充足]

线框图：

┌──────────────────────┐  ┌──────────────────────┐
│ 🎯 储蓄目标           │  │ 💾 实际储蓄          │
│ 4,200 CNY            │  │ 2,940 CNY            │
│ 收入的 20%           │  │                      │
└──────────────────────┘  └──────────────────────┘

[██████████████----------------------] 70%
达成水平：中等

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 净现金流 = 实际储蓄                                        │
│ ┌────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │ +1,960 CNY                      [正数]                  │ │
│ └────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ 净现金流 = 收入（定期 + 额外）                              │
│                – 支出（定期 + 日常 + 贷款）                │
└────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 📉 预算剩余                                                │
│ ┌────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │ 4,340 CNY                      [稳定]                  │ │
│ └────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ • 62% 预算 ≈ 60% 时间 → 支出速度适当                       │
└────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 💹 月末预期剩余                                            │
│ ┌────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │ 预期：+1,610 CNY             [盈余]                     │ │
│ └────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ • 预期支出 = (平均每日支出 × 剩余天数)                      │
│                + (待处理的固定支出)                         │
└────────────────────────────────────────────────────────────┘

5.2 REPORT-02：查看收入报告

目标：查看本月收入的详细分析，包括定期收入、额外收入、趋势和洞察。

步骤：

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 💵 收入
2. 查看本月总实际收入：14,700 CNY
3. 查看定期收入部分：总计 10,500 CNY（已收到：9,100 CNY，尚未收到：1,400 CNY），每个项目的详细信息
4. 查看额外收入部分：总计 4,200 CNY（自由工作：2,100 CNY，出售物品：700 CNY，小额奖金：1,400 CNY），比上月增加 5%
5. 查看3 个月收入趋势（迷你图表）
6. 查看每月收入历史：本月、上月、2 个月前
7. 查看收入分析（洞察）：定期收入百分比、稳定性评估、增减百分比

线框图：参考 wf-bao-cao-thu-nhap.md

5.3 REPORT-03：查看支出报告

目标：查看本月支出的详细分析，包括定期支出、按类别的日常支出、趋势和支出激增类别。

步骤：

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 🔥 支出
2. 查看本月总实际支出：12,740 CNY（比上月增加 12%）
3. 查看定期支出部分：总计 5,950 CNY（已付：5,250 CNY，尚未支付：700 CNY），每个项目的详细信息
4. 查看按类别的日常支出部分：饮食 4,550 CNY（36%）、购物 2,100 CNY（16%）、交通 1,470 CNY（12%）、娱乐 980 CNY（8%）、其他 700 CNY（5%）
5. 查看支出激增部分：饮食（+840 CNY，+22%）、购物（+560 CNY，+35%）
6. 查看3 个月支出趋势（迷你图表）
7. 查看每月支出历史：本月、上月、2 个月前

线框图：参考 wf-bao-cao-chi-tieu.md

5.4 REPORT-04：查看预算报告

目标：查看本月预算概览，包括预算已支出、剩余、与计划的差异和按类别的支出。

步骤：

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 📉 预算
2. 查看本月预算概览：
   • 每月预算：7,000 CNY（点击查看计算详细信息）
   • 已支出：2,660 CNY（日常支出：1,750 CNY，支出差异：+350 CNY，收入差异：-140 CNY）
   • 剩余：4,340 CNY
   • 进度条：38.0%（带动态提示文本）
3. 点击”每月预算”查看预算详细信息对话框（带公式：预算 = 收入 - 支出）
4. 查看与计划的差异部分：每个收入/支出项目（带差异）、总差异
5. 查看按类别的支出部分：总计、每个类别（带金额、百分比、进度条）
6. 点击类别查看该类别中的支出清单

线框图：参考 wf-bao-cao-ngan-sach.md

5.5 REPORT-05：查看储蓄报告

目标：查看本月储蓄的详细分析，包括实际储蓄、储蓄分析、储蓄账户清单和趋势。

步骤：

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 💾 储蓄
2. 查看本月实际储蓄：2,940 CNY（带详细净现金流公式）
3. 查看储蓄分析部分：储蓄占收入的 20%，比上月增加 12%，月末预测：3,570 CNY（≈85% 的目标）
4. 查看储蓄账户清单部分：3 个账户（28,000 CNY、3,500 CNY、14,000 CNY），按最近到期日排序
5. 查看6 个月储蓄增长图表（折线图）

线框图：参考 wf-bao-cao-tiet-kiem.md

5.6 REPORT-06：查看贷款报告

目标：查看贷款的详细分析，包括当前债务余额、本月贷款成本、付款时间表、洞察和趋势。

步骤：

1. 从报告画面，点击”详细报告”部分中的菜单项 💸 贷款
2. 查看贷款概览：当前债务余额 455,000 CNY，本月贷款成本 2,940 CNY（本金：2,450 CNY + 利息：490 CNY）
3. 查看最近付款部分：第 25 天 → 已付，下次付款在 14 天后
4. 查看每月付款时间表部分：最近 3 个月（带金额和状态）
5. 查看贷款分析（洞察）部分：最近 3 个月付款：8,820 CNY，债务余额趋势稳步下降，利息占付款的 17%，逾期付款风险：低
6. 查看6 个月债务减少图表（折线图）

线框图：参考 wf-bao-cao-khoan-vay.md

5.7 REPORT-07：从概览报告分析按类别的支出

目标：从概览报告，点击”按类别的支出”部分以查看详细支出报告和更深入的分析。

步骤：

1. 从报告概览画面，滚动到按类别的支出部分
2. 查看前 5 大类别（按百分比）
3. 点击”按类别的支出”卡片（带右箭头图标）
4. 应用程序自动滚动到同一画面中的支出报告部分
5. 查看完整详细信息：总支出、定期支出、按类别的日常支出（超过前 5 大）、支出激增、趋势和历史

线框图：参考 wf-bao-cao.md - “按类别的支出”部分

5.8 REPORT-08：数据不足时查看报告（第一个月）

目标：新应用程序用户在第一个月查看报告，此时数据不足，无法进行比较和趋势分析。

步骤：

1. 前往报告标签
2. 查看财务健康部分：
   • 储蓄目标和实际储蓄（如果存在预算）
   • 净现金流（带公式）
   • 预算剩余（如果存在）
   • 不显示：”支出速度”（无上月数据）
3. 查看未来趋势预测部分（如果预算 > 0）
4. 点击收入报告：本月总收入、定期和额外收入，不显示”3 个月趋势”，历史中仅显示”本月”
5. 点击支出报告：本月总支出、定期和日常支出，不显示”支出激增”、”3 个月趋势”，历史中仅显示”本月”

线框图：参考 wf-bao-cao.md - 带条件显示的卡片

6. 逻辑与规则

6.1 净现金流计算

公式：

净现金流_月 = 
  (当月实际收到的定期收入 + 当月额外收入)
  - (当月实际支付的定期支出 + 当月日常支出 + 当月实际贷款付款)

详细信息：

• 收入：SUM(recurring_income_occurrence.amount_snapshot) WHERE status = ‘COMPLETED’ AND due_date in month + SUM(extra_income.amount) WHERE occurred_at in month
• 支出：SUM(recurring_expense_occurrence.amount_snapshot) WHERE status = ‘COMPLETED’ AND due_date in month + SUM(daily_expense.amount) WHERE occurred_at in month + SUM(bank_debt_payment.total_amount) WHERE due_date in month AND status != ‘CANCELLED’
• 实际储蓄：max(NetCashflow_month, 0) - 如果净现金流为正：储蓄 = 净现金流，如果净现金流为负：储蓄 = 0（超支）

6.2 储蓄目标达成水平

公式：

比率 = Saving_month / budget.savings_amount
进度% = round(比率 × 100)

阈值：

• 良好：进度% ≥ 90
• 中等：70 ≤ 进度% < 90
• 差：进度% < 70

6.3 预算剩余

公式：

• % 预算剩余 = (预算剩余 / 总预算) × 100
• % 时间剩余 = (剩余天数 / 月总天数) × 100

结论：

• 如果 % 预算 ≈ % 时间：支出速度合理
• 如果 % 预算 < % 时间：支出快于速度
• 如果 % 预算 > % 时间：支出慢于速度

注意：此卡片仅在已为本月创建预算时显示。

6.4 月末预测

预期支出：

预期支出 = 
  (平均每日支出 × 月剩余天数)
  + 剩余月份待处理的定期支出总额
  + 当月待处理的银行贷款付款总额

详细信息：

• 平均每日支出 = (从月初到今天的总 daily_expense.amount) / 月已过天数
• 待处理的定期支出总额 = SUM(recurring_expense_occurrence.amount_snapshot) WHERE status = ‘PENDING’ AND due_date between 明天 and 月末
• 待处理的银行贷款付款总额 = SUM(bank_debt_payment.total_amount) WHERE due_date between 明天 and 月末 AND status = ‘PENDING’

月末预期剩余：

月末预期剩余 = NetCashflow_month - 预期支出

储蓄目标达成概率：

比率 = 月末预期剩余 / budget.savings_amount
进度% = round(比率 × 100)

标签：

• ≥ 90% → 将达成
• 70–89% → 接近达成
• < 70% → 难以达成

注意：预测仅在预算 > 0 时显示。

6.5 实际数据与计划

• 所有报告数据使用实际数据：
  • 收入：已完成的发生事件 + extra_income
  • 支出：已完成的发生事件 + daily_expense
  • 贷款付款：due_date 在当月的 bank_debt_payment（无论是否已付）
• 不使用计划数据（尚未到期的待处理发生事件）

7. 重要注意事项

• 仅当月数据：报告仅显示当月数据
• 显示条件：
  • “预算剩余”卡片仅在已为本月创建预算时显示
  • “支出速度”卡片仅在有上月数据可供比较时显示
  • “贷款义务”卡片仅在存在贷款时显示
  • “预算”菜单项仅在已创建预算时显示
  • “储蓄”菜单项仅在存在储蓄账户时显示
  • “贷款”菜单项仅在存在贷款时显示
  • “未来趋势预测”部分仅在预算 > 0 时显示
• 预测仅供参考：基于当前趋势和待处理项目
• 第一个月：由于缺乏比较数据，某些卡片/部分不显示（例如：”支出速度”、”3 个月趋势”、”支出激增”）
• 卡片可点击：点击卡片会滚动到同一画面中相应的详细报告