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财务目标

1. 目的

财务目标模块可帮助您：

• 设定财务目标（例如：买房、买车）
• 规划财务以实现目标
• 评估财务假设
• 比较贷款方案
• 追踪目标进度

2. 使用时机

当您想：

• 规划重大财务目标时
• 评估购买资产的借贷能力时
• 比较财务选项时
• 追踪储蓄进度时

3. 相关画面

• 创建财务目标（3 个步骤）
• 目标详细信息和计划
• 查看贷款计划
• 评估假设
• 评估假设和贷款

4. 主要使用方式

4.1 创建财务目标（3 个步骤）

步骤 1：输入财务计划

1. 前往功能 → 选择规划与假设
2. 点击 ➕ 新增 (FAB) 按钮
3. 查看自动填入的信息：
   • 平均收入：从启用中的定期收入自动检索（可点击查看明细）
   • 固定支出：从启用中的定期支出 + 贷款付款自动检索（可点击查看明细）
   • 当前余额：从当前余额自动检索
4. 输入生活支出：每月生活支出（饮食、交通等）
5. 查看自动计算的预测：
   • 12 个月后
   • 24 个月后
   • 36 个月后 （如果保持当前收入和支出水平）
6. 点击继续

步骤 2：输入目标信息

1. 输入目标名称：（例如：”买房”）
2. 输入所需金额：实现目标所需的总金额
3. 查看首付：从当前余额自动填入（可编辑）
4. 点击继续

步骤 3：检查目标实现能力

1. 查看目标信息：名称、目标价值、首付、剩余缺口
2. 查看当前财务状况：平均收入、平均支出、平均储蓄
3. 查看结论：
   • “您将在约 X 年内实现目标”（如果储蓄 > 0）
   • “在当前情况下，不借贷或改善财务状况，您无法实现目标”（如果储蓄 <= 0）
4. 查看下一步选项：
   • 查看贷款选项：评估借贷能力
   • 创建收入/支出假设：模拟财务改善
   • 结合假设 + 贷款：最佳方案
5. 点击保存目标（可以现在保存或稍后创建计划）

4.2 查看目标清单和详细信息

1. 前往功能 → 选择规划与假设
2. 查看已创建的目标清单：
   • 每个目标显示：名称、目标价值、已付首付、剩余缺口
3. （可选）使用搜索栏依名称查找目标
4. 点击目标查看详细信息：
   • 目标信息：名称、目标价值、首付、剩余缺口
   • 财务计划（基线）：点击查看带有平均收入、支出、储蓄的对话框
   • 已保存计划清单：已创建的贷款计划、假设或组合

4.3 为目标创建贷款计划

1. 在目标详细信息画面上，点击➕ 新增按钮
2. 应用程序显示选择计划类型的对话框，选择“贷款”
3. 输入贷款信息：贷款金额、利率、贷款期限、计划名称
4. 查看自动计算结果：每月付款、总付款金额、实现目标的时间、可负担性
5. 点击保存计划

4.4 创建收入/支出假设

1. 在目标详细信息画面上，点击➕ 新增按钮
2. 应用程序显示选择计划类型的对话框，选择“假设”
3. 输入假设：
   • 增加收入：额外金额（如无增加则留空）
   • 减少支出：减少金额（如无减少则留空）
   • 假设名称
4. 查看自动计算结果：新收入、新支出、新储蓄、实现目标的新时间
5. 点击保存假设

4.5 删除财务目标

1. 前往目标详细信息画面
2. 点击目标卡片右上角的删除按钮（删除图标）
3. 应用程序显示确认对话框
4. 点击删除以确认

注意：删除目标将删除所有相关计划且无法撤销。

5. 示例与用户界面图示

5.1 PLANNING-01：创建新财务目标（买房）

目标：创建财务目标以规划和模拟实现该目标的能力。

步骤：

1. 前往功能画面，选择”规划与假设”
2. 点击”➕ 新增”按钮
3. 步骤 1：输入财务计划（查看自动填入的信息，输入生活支出，查看预测）
4. 步骤 2：输入目标信息（名称、所需金额、首付）
5. 步骤 3：检查目标实现能力（查看结论和选项）
6. 点击”保存目标”

结果：目标已保存，返回目标清单画面。

用户界面图示 - 步骤 1：输入财务计划：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    创建目标 (1/3)                │
├─────────────────────────────────────────┤
│  财务计划                                │
│                                         │
│  平均收入 *                              │
│  [8,400 CNY]                            │
│  （默认来自定期项目）                    │
│  [查看明细]                             │
│                                         │
│  固定支出 *                              │
│  [6,412 CNY]                            │
│  （默认来自定期项目）                    │
│  [查看明细]                             │
│                                         │
│  生活支出 *                              │
│  [1,400 CNY]                            │
│  （包括饮食、交通等...）                │
│                                         │
│  当前余额 *                              │
│  [14,000 CNY]                           │
│  （默认来自当前余额）                    │
│                                         │
│  预测                                    │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 12 个月后：20,720 CNY                │ │
│  │ 24 个月后：27,440 CNY                │ │
│  │ 36 个月后：34,160 CNY                │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [继续] [取消]                          │
└─────────────────────────────────────────┘

用户界面图示 - 步骤 2：输入目标信息：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    创建目标 (2/3)                │
├─────────────────────────────────────────┤
│  输入目标信息                            │
│                                         │
│  目标名称 *                              │
│  [买房]                                 │
│  （示例：买房、买车等...）              │
│                                         │
│  所需金额 *                              │
│  [560,000 CNY]                          │
│  （实现目标所需的总金额）                │
│                                         │
│  首付                                    │
│  [14,000 CNY]                           │
│  （默认 = 当前余额）                     │
│                                         │
│  [继续] [返回]                           │
└─────────────────────────────────────────┘

用户界面图示 - 步骤 3：检查目标实现能力：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    创建目标 (3/3)                │
├─────────────────────────────────────────┤
│  检查目标实现能力                        │
│                                         │
│  目标信息                                │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 目标：买房                           │ │
│  │ 目标价值：560,000 CNY                │ │
│  │ 首付：14,000 CNY                     │
│  │ 剩余缺口：546,000 CNY                │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  您的当前财务状况                        │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 平均收入：8,400 CNY                 │ │
│  │ 平均支出：7,812 CNY                 │ │
│  │ 平均储蓄：588 CNY                   │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  如果保持当前情况                        │
│  每月储蓄：588 CNY                      │
│  您将需要大约：~77 年                   │
│                                         │
│  结论                                    │
│  在当前情况下，不借贷或                  │
│  改善财务状况，您无法实现目标            │
│                                         │
│  您接下来想做什么？                      │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 查看贷款选项 ›                     │ │
│  │ （如果您想看看贷款是否有帮助...）  │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 创建收入/支出假设 ›                │ │
│  │ （如果您想尝试改善...）            │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [保存目标] [返回]                      │
└─────────────────────────────────────────┘

---

5.2 PLANNING-02：查看目标清单和详细信息

目标：查看已创建的目标清单，并查看每个目标及其已保存计划的详细信息。

步骤：

1. 前往功能画面，选择”规划与假设”
2. 查看已创建的目标清单
3. （可选）使用搜索栏依名称查找目标
4. 点击目标查看详细信息
5. 查看目标信息、财务计划（基线）和已保存计划清单

结果：显示完整的目标信息和已保存计划。

用户界面图示 - 目标清单：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    规划与假设                    │
├─────────────────────────────────────────┤
│  [🔍 依目标名称搜索]                    │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 买房                                │ │
│  │ 🎯 目标价值：560,000 CNY             │ │
│  │ 💰 首付：14,000 CNY                 │ │
│  │ ⚠️ 剩余缺口：546,000 CNY             │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 买车                                │ │
│  │ 🎯 目标价值：140,000 CNY            │ │
│  │ 💰 首付：5,600 CNY                  │
│  │ ⚠️ 剩余缺口：134,400 CNY             │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ 新增]                              │
└─────────────────────────────────────────┘

用户界面图示 - 目标详细信息：

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← 返回    目标：买房                    │
├─────────────────────────────────────────┤
│  目标信息                                │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 🎯 目标价值：560,000 CNY             │ │
│  │ 💰 首付：14,000 CNY                 │ │
│  │ ⚠️ 剩余缺口：546,000 CNY             │ │
│  │                                    │ │
│  │ [🗑️ 删除]                           │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [📊 查看财务计划（基线）]              │
│                                         │
│  已保存计划清单                          │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 贷款房屋价值的 80%                 │ │
│  │ 贷款：420,000 CNY                  │ │
│  │ 利率：8%/年                        │ │
│  │ 期限：20 年                        │ │
│  │ [查看详细信息]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 增加收入 + 减少支出                │ │
│  │ 新收入：9,800 CNY                  │ │
│  │ 新支出：7,532 CNY                  │ │
│  │ 新储蓄：2,268 CNY                  │ │
│  │ [查看详细信息]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ 新增]                              │
└─────────────────────────────────────────┘

---

5.3 PLANNING-03：为目标创建贷款计划

目标：创建贷款计划以查看借贷是否有助于缩短实现目标的时间并提高可负担性。

步骤：

1. 在目标详细信息画面上，点击”➕ 新增”按钮
2. 在对话框中选择”贷款”
3. 输入贷款信息：贷款金额、利率、贷款期限、计划名称
4. 查看自动计算结果
5. 点击”保存计划”

结果：贷款计划已保存并显示在计划清单中。

用户界面图示：创建贷款计划画面（详细信息在相关画面中）。

---

5.4 PLANNING-04：创建收入/支出假设以改善目标实现能力

目标：创建关于增加收入或减少支出的假设，以查看这是否有助于更快实现目标。

步骤：

1. 在目标详细信息画面上，点击”➕ 新增”按钮
2. 在对话框中选择”假设”
3. 输入假设：增加收入（如有）、减少支出（如有）、假设名称
4. 查看自动计算结果
5. 点击”保存假设”

结果：假设已保存并显示在计划清单中。

用户界面图示：创建假设画面（详细信息在相关画面中）。

---

5.5 PLANNING-05：删除财务目标

目标：不再需要时删除财务目标。

步骤：

1. 前往目标详细信息画面
2. 点击”删除”按钮（删除图标）
3. 在对话框中确认删除

结果：目标及所有相关计划已删除。

用户界面图示：确认删除目标对话框。

6. 逻辑与规则

6.1 预测计算

• 预测基于：
  • 收入 - 固定支出 - 生活支出 = 储蓄/月
  • 当前余额 + (储蓄/月 × 月数)

6.2 目标

• 剩余缺口 = 所需金额 - 首付
• 估计时间 = 剩余缺口 / 平均储蓄（月）
• 如果平均储蓄 <= 0：不借贷或改善财务状况，无法实现目标

6.3 贷款计划

• 计算基于：
  • 贷款金额
  • 利率
  • 期限
  • 自动创建付款时间表

6.4 财务假设

• 评估假设，例如：
  • 增加/减少收入
  • 增加/减少支出
  • 更改利率
• 查看对目标实现能力的影响

7. 重要注意事项

• 需要高级模块：此功能仅供高级用户使用
• 预测仅供参考：基于收入和支出稳定的假设
• 可创建多个计划：您可以创建多个计划（贷款、假设、组合）进行比较
• 基线已保存：创建目标时保存初始财务计划（基线），用于与后续计划比较
• 自动计算：收入和固定支出从启用中的定期项目自动检索，包括银行贷款付款
• 删除目标：删除目标时，所有相关计划也会被删除且无法恢复