dla-docs

Banka Kredileri

1. Amaç

Banka Kredileri modülü banka kredilerini yönetmenize yardımcı olur, şunları içerir:

• Kredi tutarını, faiz oranını, vadeyi takip etme
• Ödeme planını yönetme
• Döneme göre faiz hesaplama (uygulanabilirse)
• Geç ödeme cezalarını yönetme
• Erken kapatma (gerekirse)

2. Ne Zaman Kullanılır

Şu durumlarda bu modülü kullanın:

• Banka kredileri
• Ödeme planını takip etme ihtiyacı
• Faiz ve cezaları hesaplama isteği
• Ödeme vadesi geldiğinde hatırlatma ihtiyacı

3. İlgili Ekranlar

• Kredi listesi
• Yeni kredi ekle (4 adım)
• Krediyi düzenle
• Kredi detayları ve ödeme planı
• Erken kapatma

4. Ana Kullanım

4.1 Yeni Kredi Ekle (4 Adım)

Adım 1: Temel Bilgiler

1. İşlevler → Banka Kredileri seçin
2. + (FAB) düğmesine dokunun
3. Bilgileri doldurun:
   • Banka: Seçin veya yeni banka oluşturun
   • Kredi Adı: (örn.: “Konut Kredisi”)
   • Kredi Tutarı: Anapara tutarı
   • Kullandırım Tarihi: Paranın alındığı tarih
   • Vade: Yıl sayısı
   • Faiz Türü: Promosyonel/değişken oran veya Sabit oran
4. İleri‘ye dokunun

Adım 2: Faiz Oranını Yapılandır

“Promosyonel/Değişken Oran” seçerseniz:

• Promosyonel Oran Var‘ı etkinleştirin (uygulanabilirse)
• Promosyonel Ay ve Promosyonel Oran girin
• Değişken oran dönemleri ekleyin:
  • Yıl ve ay aralığı seçin
  • Faiz oranı girin (%/yıl)
  • Değişken veya Sabit seçin

“Sabit Oran” seçerseniz:

• Sabit Oran girin (%/yıl)

İleri‘ye dokunun

Adım 3: Cezaları Yapılandır

1. Geç Ödeme Cezası Var‘ı etkinleştirin (uygulanabilirse)
2. Ceza dönemleri ekleyin:
   • Yıl ve ay aralığı seçin
   • Ceza Oranı girin (%/yıl)
3. İleri‘ye dokunun

Adım 4: Onayla ve Kaydet

1. Bilgileri gözden geçirin:
   • Ödenecek toplam tutar
   • Beklenen ödeme planı
2. Kaydet‘e dokunun

4.2 Kredi Detaylarını Görüntüle

1. Kredi listesine gidin
2. Bir krediye dokunun
3. Bilgileri görüntüleyin:
   • Temel bilgiler
   • Ödeme planı
   • Ödenen tutar / Kalan
   • Faiz oranı ve cezalar

4.3 Ödeme Dönemini Ödendi Olarak İşaretle

1. Kredi detaylarına gidin
2. Vadesi gelen ödeme dönemini bulun (rozet “Ödenmedi”)
3. Ödendi Olarak İşaretle‘ye dokunun
4. Bilgileri doldurun:
   • Gerçek Ödeme Tarihi: Ödenen tarih (varsayılan = bugün)
   • Gerçek Ödenen Faiz: Gerçek ödenen faiz (varsayılan = planlanan faiz)
   • Not: (isteğe bağlı)
5. Otomatik hesaplanan Toplam Gerçek Ödeme‘yi görüntüleyin (anapara + gerçek faiz)
6. Onayla‘ya dokunun

4.4 Mevcut Faiz Oranını Güncelle

1. Kredi detaylarına gidin (yalnızca şu anda değişken oran dönemindeyse gösterilir)
2. Mevcut Faiz Oranını Güncelle‘ye dokunun
3. Bilgileri doldurun:
   • Yeni Faiz Oranı: Yeni faiz oranı (%/yıl)
   • Etkin Tarih: Yeni oranı uygulamaya başlama tarihi (varsayılan = mevcut dönemin başlangıcı)
   • Not: (isteğe bağlı)
4. Kaydet‘e dokunun
5. Mevcut dönemden itibaren ödenmemiş dönemler yeni faiz oranıyla güncellenecektir

4.5 Erken Kapatma

1. Kredi detaylarına gidin
2. Kapatma Tutarını Hesapla‘ya dokunun
3. Adım 1 - Erken Ödeme Bilgilerini Girin:
   • Yöntem seçin: Kısmi Ödeme veya Tam Kapatma
   • Erken ödeme tarihini seçin (varsayılan = bugün)
   • Erken ödeme tutarını girin (kısmi ise)
   • Otomatik hesaplanan Erken Ödeme Cezası‘nı görüntüleyin
4. İleri‘ye dokunun
5. Adım 2 - Seçenekleri Karşılaştırın:
   • “Erken Ödeme Yok” ve “Erken Ödeme” arasındaki karşılaştırmayı görüntüleyin
   • Sonuçları görüntüleyin: Faiz tasarrufu, süre azalması
6. Erken Ödemeyi Onayla‘ya dokunun

4.6 Krediyi Düzenle

1. Kredi detaylarına gidin
2. Düzenle‘ye dokunun (yalnızca ad, not, banka düzenlenir)
3. Düzenlenebilir bilgileri düzenleyin:
   • Kredi Adı: Düzenlenebilir
   • Banka: Değiştirilebilir
   • Not: Düzenlenebilir
   • Kredi Tutarı, Kullandırım Tarihi, Vade, Faiz Oranı: Henüz ödeme yapılmadıysa düzenlenebilir
4. Kaydet‘e dokunun

5. Örnekler ve UI İllüstrasyonları

LOAN-01: Yeni Kredi Oluştur (Promosyonel Faiz Oranlı Konut Kredisi)

Amaç: Konut kredisini, promosyonel faiz oranını ve aylık ödeme planını takip etmek için yeni kredi oluşturun.

Adımlar:

1. İşlevler → Banka Kredileri seçin
2. Yeni kredi eklemek için + (FAB) düğmesine dokunun
3. Adım 1 - Temel Bilgiler:
   • Banka seçin: Türkiye İş Bankası
   • Ad girin: “Konut Kredisi - Şehir Merkezi Dairesi”
   • Kredi tutarı girin: ₺6.000.000
   • Kullandırım tarihi seçin: 01/04/2023
   • Vade girin: 10 yıl (otomatik hesaplanır = 120 dönem)
   • Bildirim zamanlarını seçin: 10:00 ve 19:00
   • Faiz türü seçin: “Azalan Bakiye”
   • İleri‘ye dokunun
4. Adım 2 - Faiz Oranını Yapılandır:
   • “Promosyonel Faiz Dönemi Var”ı etkinleştirin
   • Girin: İlk 6 ay @ %18,0/yıl
   • Sonraki dönemleri ekleyin:
     • Yıl 1 (aylar 7-12): %27,0/yıl, değişken
     • Yıl 2 (aylar 13-24): %28,5/yıl, değişken
     • Yıl 3 ve sonrası: %30,0/yıl, değişken
   • İleri‘ye dokunun
5. Adım 3 - Erken Ödeme Cezasını Yapılandır:
   • “Erken Ödeme Cezası Uygula”yı etkinleştirin
   • Ceza girin: Yıl 1-3: %1,8, Yıl 4-5: %1,4, Yıl 6+: %0,9
   • İleri‘ye dokunun
6. Adım 4 - Onayla:
   • Özet bilgileri gözden geçirin
   • Kredi Oluştur‘a dokunun

Sonuç: Kredi başarıyla oluşturuldu, 120 dönemlik ödeme planı otomatik olarak oluşturuldu, bildirimler zamanlandı.

---

LOAN-02: Kredi Listesi ve Detaylarını Görüntüle

Amaç: Kredilerin genel bakışını görüntüleyin, duruma göre filtreleyin, arayın ve her kredinin detaylarını görüntüleyin.

Adımlar:

1. İşlevler → Banka Kredileri seçin
2. Filtreler “Aktif” (varsayılan) ve “Tamamlandı” ile liste ekranını görüntüleyin
3. Farklı genel bakışları görmek için filtreler arasında geçiş yapın
4. Arama çubuğunu kullanın: “Merkez” girin
5. Detayları görmek için krediye dokunun
6. Ödenen dönemler, mevcut dönem ve gelecekteki dönemlerle ödeme planını görüntüleyin
7. Ödeme planındaki arama çubuğunu kullanın: “9/2024” girin

Sonuç: Liste filtrelere göre doğru görüntülenir, kredi detayları tüm bilgileri ve ödeme planını gösterir.

---

LOAN-03: Ödeme Dönemini Ödendi Olarak İşaretle (Ödeme Kaydet)

Amaç: Bankaya ödeme yaptıktan sonra bir ödeme dönemini “Ödendi” olarak işaretleyin.

Adımlar:

1. Kredi detaylarına gidin
2. Rozet “Ödenmedi” olan mevcut dönemi (Dönem 9) bulun
3. Ödendi Olarak İşaretle‘ye dokunun
4. Bilgileri doldurun:
   • Gerçek ödeme tarihi: 15/01/2024 (varsayılan = bugün)
   • Gerçek ödenen faiz: ₺31.050 (varsayılan = planlanan faiz)
   • Not: (isteğe bağlı)
5. Otomatik hesaplanan toplam gerçek ödemeyi görüntüleyin
6. Onayla‘ya dokunun

Sonuç: Dönem 9 “Ödendi” olarak güncellenir, bakiye azalır, ödenen dönemler artar, mevcut bakiye azalır.

---

LOAN-04: Mevcut Faiz Oranını Güncelle (Banka Değişken Oranı Ayarladığında)

Amaç: Banka değişken oran ayarlaması duyurduğunda yeni faiz oranını güncelleyin.

Adımlar:

1. Kredi detaylarına gidin
2. “Mevcut Faiz Oranı: %27,0/yıl” görüntüleyin
3. Mevcut Faiz Oranını Güncelle‘ye dokunun (yalnızca şu anda değişken oran dönemindeyse gösterilir)
4. Bilgileri doldurun:
   • Yeni faiz oranı: %31,5/yıl
   • Etkin tarih: 15/01/2024 (varsayılan = mevcut dönemin başlangıcı)
   • Not: “Banka yeni karara göre faiz oranını ayarladı”
5. Kaydet‘e dokunun

Sonuç: Mevcut faiz oranı güncellendi, mevcut dönemden itibaren ödenmemiş dönemler yeni faiz oranıyla güncellendi.

---

LOAN-05: Erken Kapatma (Faizi Azaltmak İçin Kısmi Ödeme)

Amaç: Toplam ödenecek faizi azaltmak ve kredi vadesini kısaltmak için kredinin bir kısmını erken kapatın.

Adımlar:

1. Kredi detaylarına gidin
2. Kapatma Tutarını Hesapla‘ya dokunun
3. Adım 1 - Erken Ödeme Bilgilerini Girin:
   • Yöntem seçin: “Kısmi Ödeme”
   • Erken ödeme tarihi seçin: 15/01/2024
   • Erken ödeme tutarı girin: ₺2.400.000
   • Otomatik hesaplanan cezayı görüntüleyin: ₺43.200 (%1,8)
   • İleri‘ye dokunun
4. Adım 2 - Seçenekleri Karşılaştırın:
   • “Erken Ödeme Yok” ve “Erken Ödeme ₺2.400.000” arasındaki karşılaştırmayı görüntüleyin
   • Sonuçları görüntüleyin: ₺900.000 faiz tasarrufu, 40 dönem azalma
   • Erken Ödemeyi Onayla‘ya dokunun

Sonuç: Bakiye azalır, ödeme planı yeniden hesaplanır, dönem sayısı azalır, bitiş tarihi daha erken olur.

---

LOAN-06: Krediyi Düzenle (Temel Bilgileri Düzenle)

Amaç: Ödemelere başladıktan sonra kredinin temel bilgilerini düzenleyin (ad, banka, not).

Adımlar:

1. Kredi detaylarına gidin
2. Düzenle‘ye dokunun (yalnızca ad, not, banka düzenlenir)
3. Düzenleyin:
   • Kredi Adı: “Konut Kredisi - Şehir Merkezi Dairesi - Birim A1-1201”
   • (İsteğe bağlı) Banka değiştirin: Ziraat Bankası
   • Not: “Yeni bankaya transfer edildi”
4. Devre dışı bırakılmış alanları görüntüleyin: Kredi Tutarı, Kullandırım Tarihi, Vade, Faiz Oranı
5. Kaydet‘e dokunun

Sonuç: Temel bilgiler güncellendi, diğer bilgiler değişmedi.

Not: Kredide henüz ödeme yapılmadıysa, tüm bilgileri düzenleyebilirsiniz (tutar, vade, faiz yapılandırması).

6. Mantık ve Kurallar

6.1 Promosyonel/Değişken Oran

• Promosyonel dönem olabilir (düşük faiz oranı)
• Promosyonel dönemden sonra, faiz oranı döneme göre değişir
• Her dönem Değişken (piyasa tabanlı) veya Sabit olabilir

6.2 Geç Ödeme Cezaları

• Ceza %/yıl olarak hesaplanır
• Her dönem için farklı yapılandırılabilir
• Ceza yalnızca ödeme geciktiğinde uygulanır

6.3 Ödeme Planı

• Uygulama şunlara göre otomatik olarak ödeme planı oluşturur:
  • Kredi tutarı
  • Faiz oranı
  • Vade
• Her ödeme dönemi şunları içerir: Anapara + Faiz

6.4 Erken Kapatma

• Kalan tutarı hesapla (anapara + faiz + varsa cezalar)
• Kapatmadan sonra, kredi “Tamamlandı” durumuna değişir

6.5 Bildirimler

• Ödeme vadesi geldiğinde uygulama hatırlatma bildirimi gönderir
• Bildirim zamanı her kredi için yapılandırılabilir (notificationTime1, notificationTime2, varsayılan 10:00 ve 19:00)

7. Önemli Notlar

• Karmaşık Faiz Oranları: Bu modül döneme göre değişen faiz oranlarını destekler, dikkatli yapılandırma gerektirir
• Ödeme planı varsa silinemez: Ödeme planı varsa, yalnızca kapatabilirsiniz, silemezsiniz
• Erken Kapatma: Ek ceza ücretleri gerektirebilir, banka politikasına bağlıdır
• Ödeme Planı: Ödeme planı otomatik olarak hesaplanır, doğrudan düzenleyemezsiniz