dla-docs

เป้าหมายทางการเงิน

1. วัตถุประสงค์

โมดูล เป้าหมายทางการเงิน ช่วยให้คุณ:

• ตั้งเป้าหมายทางการเงิน (เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ)
• วางแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย
• ประเมินสมมติฐานทางการเงิน
• เปรียบเทียบสถานการณ์เงินกู้
• ติดตามความคืบหน้าเป้าหมาย

2. เมื่อใดควรใช้

ใช้โมดูลนี้เมื่อคุณต้องการ:

• วางแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญ
• ประเมินความสามารถในการกู้ยืมเพื่อซื้อสินทรัพย์
• เปรียบเทียบตัวเลือกทางการเงิน
• ติดตามความคืบหน้าการออม

3. หน้าจอที่เกี่ยวข้อง

• สร้างเป้าหมายทางการเงิน (3 ขั้นตอน)
• รายละเอียดเป้าหมายและแผน
• ดูแผนเงินกู้
• ประเมินสมมติฐาน
• ประเมินสมมติฐานและเงินกู้

4. การใช้งานหลัก

4.1 สร้างเป้าหมายทางการเงิน (3 ขั้นตอน)

ขั้นตอนที่ 1: ใส่แผนการเงิน

1. ไปที่ ฟังก์ชัน → เลือก การวางแผนและสมมติฐาน
2. แตะปุ่ม ➕ เพิ่มใหม่ (FAB)
3. ดูข้อมูลที่กรอกไว้ล่วงหน้า:
   • รายได้เฉลี่ย: ดึงอัตโนมัติจากรายได้ประจำที่ใช้งาน (สามารถคลิกเพื่อดูรายละเอียด)
   • ค่าใช้จ่ายคงที่: ดึงอัตโนมัติจากค่าใช้จ่ายประจำ + การชำระเงินกู้ (สามารถคลิกเพื่อดูรายละเอียด)
   • ยอดเงินปัจจุบัน: ดึงอัตโนมัติจากยอดเงินปัจจุบัน
4. ใส่ ค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิต: ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการใช้ชีวิต (อาหาร, การขนส่ง, ฯลฯ)
5. ดูการคาดการณ์คำนวณอัตโนมัติ:
   • หลังจาก 12 เดือน
   • หลังจาก 24 เดือน
   • หลังจาก 36 เดือน (ถ้ารักษาระดับรายได้และค่าใช้จ่ายปัจจุบัน)
6. แตะ ดำเนินการต่อ

ขั้นตอนที่ 2: ใส่ข้อมูลเป้าหมาย

1. ใส่ ชื่อเป้าหมาย: (เช่น “ซื้อบ้าน”)
2. ใส่ จำนวนเงินที่ต้องการ: จำนวนเงินรวมที่ต้องการเพื่อบรรลุเป้าหมาย
3. ดู เงินดาวน์: กรอกไว้ล่วงหน้าจากยอดเงินปัจจุบัน (สามารถแก้ไขได้)
4. แตะ ดำเนินการต่อ

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย

1. ดูข้อมูลเป้าหมาย: ชื่อ, ค่าเป้าหมาย, เงินดาวน์, ช่องว่างคงเหลือ
2. ดูการเงินปัจจุบัน: รายได้เฉลี่ย, ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย, การออมเฉลี่ย
3. ดูข้อสรุป:
   • “คุณจะบรรลุเป้าหมายใน ~X ปี” (ถ้าการออม > 0)
   • “ด้วยสถานการณ์ปัจจุบัน คุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้โดยไม่กู้ยืมหรือปรับปรุงการเงิน” (ถ้าการออม <= 0)
4. ดูตัวเลือกถัดไป:
   • ดูตัวเลือกเงินกู้: ประเมินความสามารถในการกู้ยืม
   • สร้างสมมติฐานรายได้/ค่าใช้จ่าย: จำลองการปรับปรุงการเงิน
   • รวมสมมติฐาน + เงินกู้: สถานการณ์ที่เหมาะสมที่สุด
5. แตะ บันทึกเป้าหมาย (สามารถบันทึกตอนนี้หรือสร้างแผนภายหลัง)

4.2 ดูรายการและรายละเอียดเป้าหมาย

1. ไปที่ ฟังก์ชัน → เลือก การวางแผนและสมมติฐาน
2. ดูรายการเป้าหมายที่สร้างแล้ว:
   • แต่ละเป้าหมายแสดง: ชื่อ, ค่าเป้าหมาย, เงินดาวน์ที่จ่ายแล้ว, ช่องว่างคงเหลือ
3. (ไม่บังคับ) ใช้แถบค้นหาเพื่อหาเป้าหมายตามชื่อ
4. แตะที่เป้าหมายเพื่อดูรายละเอียด:
   • ข้อมูลเป้าหมาย: ชื่อ, ค่าเป้าหมาย, เงินดาวน์, ช่องว่างคงเหลือ
   • แผนการเงิน (พื้นฐาน): คลิกเพื่อดูกล่องโต้ตอบพร้อมรายได้เฉลี่ย, ค่าใช้จ่าย, การออม
   • รายการแผนที่บันทึก: แผนเงินกู้, สมมติฐาน, หรือการรวมที่ถูกสร้างแล้ว

4.3 สร้างแผนเงินกู้สำหรับเป้าหมาย

1. บนหน้าจอรายละเอียดเป้าหมาย แตะปุ่ม ➕ เพิ่มใหม่
2. แอปแสดงกล่องโต้ตอบเพื่อเลือกประเภทแผน เลือก “เงินกู้”
3. ใส่ข้อมูลเงินกู้: จำนวนเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาเงินกู้, ชื่อแผน
4. ดูผลลัพธ์คำนวณอัตโนมัติ: การชำระรายเดือน, จำนวนเงินรวมที่ต้องจ่าย, เวลาที่จะบรรลุเป้าหมาย, ความสามารถในการจ่าย
5. แตะ บันทึกแผน

4.4 สร้างสมมติฐานรายได้/ค่าใช้จ่าย

1. บนหน้าจอรายละเอียดเป้าหมาย แตะปุ่ม ➕ เพิ่มใหม่
2. แอปแสดงกล่องโต้ตอบเพื่อเลือกประเภทแผน เลือก “สมมติฐาน”
3. ใส่สมมติฐาน:
   • เพิ่มรายได้: จำนวนเงินเพิ่มเติม (หรือเว้นว่างไว้ถ้าไม่เพิ่ม)
   • ลดค่าใช้จ่าย: จำนวนเงินที่ลดลง (หรือเว้นว่างไว้ถ้าไม่ลด)
   • ชื่อสมมติฐาน
4. ดูผลลัพธ์คำนวณอัตโนมัติ: รายได้ใหม่, ค่าใช้จ่ายใหม่, การออมใหม่, เวลาใหม่ที่จะบรรลุเป้าหมาย
5. แตะ บันทึกสมมติฐาน

4.5 ลบเป้าหมายทางการเงิน

1. ไปที่หน้าจอรายละเอียดเป้าหมาย
2. แตะปุ่ม ลบ (ไอคอนลบ) ที่มุมบนขวาของการ์ดเป้าหมาย
3. แอปแสดงกล่องโต้ตอบยืนยัน
4. แตะ ลบ เพื่อยืนยัน

หมายเหตุ: การลบเป้าหมายจะลบแผนที่เกี่ยวข้องทั้งหมดและไม่สามารถยกเลิกได้

5. ตัวอย่างและภาพประกอบ UI

5.1 PLANNING-01: สร้างเป้าหมายทางการเงินใหม่ (ซื้อบ้าน)

เป้าหมาย: สร้างเป้าหมายทางการเงินเพื่อวางแผนและจำลองความสามารถในการบรรลุเป้าหมายนั้น

ขั้นตอน:

1. ไปที่หน้าจอฟังก์ชัน เลือก “การวางแผนและสมมติฐาน”
2. แตะปุ่ม “➕ เพิ่มใหม่”
3. ขั้นตอนที่ 1: ใส่แผนการเงิน (ดูข้อมูลที่กรอกไว้ล่วงหน้า, ใส่ค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิต, ดูการคาดการณ์)
4. ขั้นตอนที่ 2: ใส่ข้อมูลเป้าหมาย (ชื่อ, จำนวนเงินที่ต้องการ, เงินดาวน์)
5. ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย (ดูข้อสรุปและตัวเลือก)
6. แตะ “บันทึกเป้าหมาย”

ผลลัพธ์: เป้าหมายถูกบันทึก กลับไปยังหน้าจอรายการเป้าหมาย

ภาพประกอบ UI - ขั้นตอนที่ 1: ใส่แผนการเงิน:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← กลับ    สร้างเป้าหมาย (1/3)           │
├─────────────────────────────────────────┤
│  แผนการเงิน                              │
│                                         │
│  รายได้เฉลี่ย *                          │
│  [฿42,000]                              │
│  (ค่าเริ่มต้นจากรายการประจำ)             │
│  [ดูรายละเอียด]                          │
│                                         │
│  ค่าใช้จ่ายคงที่ *                       │
│  [฿32,060]                              │
│  (ค่าเริ่มต้นจากรายการประจำ)             │
│  [ดูรายละเอียด]                          │
│                                         │
│  ค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิต *               │
│  [฿7,000]                               │
│  (รวมอาหาร, การขนส่ง,...)               │
│                                         │
│  ยอดเงินปัจจุบัน *                       │
│  [฿70,000]                              │
│  (ค่าเริ่มต้นจากยอดเงินปัจจุบัน)         │
│                                         │
│  การคาดการณ์                            │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ หลังจาก 12 เดือน: ฿103,600        │ │
│  │ หลังจาก 24 เดือน: ฿137,200        │ │
│  │ หลังจาก 36 เดือน: ฿170,800        │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [ดำเนินการต่อ] [ยกเลิก]                │
└─────────────────────────────────────────┘

ภาพประกอบ UI - ขั้นตอนที่ 2: ใส่ข้อมูลเป้าหมาย:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← กลับ    สร้างเป้าหมาย (2/3)           │
├─────────────────────────────────────────┤
│  ใส่ข้อมูลเป้าหมาย                       │
│                                         │
│  ชื่อเป้าหมาย *                          │
│  [ซื้อบ้าน]                             │
│  (ตัวอย่าง: ซื้อบ้าน, ซื้อรถ,...)       │
│                                         │
│  จำนวนเงินที่ต้องการ *                   │
│  [฿2,800,000]                           │
│  (จำนวนเงินรวมที่ต้องการเพื่อบรรลุเป้าหมาย)│
│                                         │
│  เงินดาวน์                               │
│  [฿70,000]                              │
│  (ค่าเริ่มต้น = ยอดเงินปัจจุบัน)         │
│                                         │
│  [ดำเนินการต่อ] [กลับ]                  │
└─────────────────────────────────────────┘

ภาพประกอบ UI - ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← กลับ    สร้างเป้าหมาย (3/3)           │
├─────────────────────────────────────────┤
│  ตรวจสอบความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย     │
│                                         │
│  ข้อมูลเป้าหมาย                          │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ เป้าหมาย: ซื้อบ้าน                  │ │
│  │ ค่าเป้าหมาย: ฿2,800,000            │ │
│  │ เงินดาวน์: ฿70,000                  │ │
│  │ ช่องว่างคงเหลือ: ฿2,730,000        │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  การเงินปัจจุบันของคุณ                   │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ รายได้เฉลี่ย: ฿42,000               │ │
│  │ ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย: ฿39,060            │ │
│  │ การออมเฉลี่ย: ฿2,940                │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  ถ้ารักษาสถานการณ์ปัจจุบัน               │
│  การออมรายเดือน: ฿2,940                │
│  คุณจะต้องใช้เวลาประมาณ: ~77 ปี        │
│                                         │
│  ข้อสรุป                                │
│  ด้วยสถานการณ์ปัจจุบัน คุณไม่สามารถ     │
│  บรรลุเป้าหมายได้โดยไม่กู้ยืมหรือปรับปรุง│
│  การเงิน                                 │
│                                         │
│  คุณต้องการทำอะไรต่อไป?                  │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ ดูตัวเลือกเงินกู้ ›                 │ │
│  │ (ถ้าคุณต้องการดูว่าเงินกู้ช่วย...)  │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ สร้างสมมติฐานรายได้/ค่าใช้จ่าย ›   │ │
│  │ (ถ้าคุณต้องการลองปรับปรุง...)     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [บันทึกเป้าหมาย] [กลับ]                │
└─────────────────────────────────────────┘

---

5.2 PLANNING-02: ดูรายการและรายละเอียดเป้าหมาย

เป้าหมาย: ดูรายการเป้าหมายที่สร้างแล้วและดูรายละเอียดของแต่ละเป้าหมายพร้อมแผนที่บันทึก

ขั้นตอน:

1. ไปที่หน้าจอฟังก์ชัน เลือก “การวางแผนและสมมติฐาน”
2. ดูรายการเป้าหมายที่สร้างแล้ว
3. (ไม่บังคับ) ใช้แถบค้นหาเพื่อหาเป้าหมายตามชื่อ
4. แตะที่เป้าหมายเพื่อดูรายละเอียด
5. ดูข้อมูลเป้าหมาย แผนการเงิน (พื้นฐาน) และรายการแผนที่บันทึก

ผลลัพธ์: แสดงข้อมูลเป้าหมายเต็มและแผนที่บันทึก

ภาพประกอบ UI - รายการเป้าหมาย:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← กลับ    การวางแผนและสมมติฐาน          │
├─────────────────────────────────────────┤
│  [🔍 ค้นหาตามชื่อเป้าหมาย]               │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ ซื้อบ้าน                           │ │
│  │ 🎯 ค่าเป้าหมาย: ฿2,800,000         │ │
│  │ 💰 เงินดาวน์: ฿70,000             │ │
│  │ ⚠️ ช่องว่างคงเหลือ: ฿2,730,000     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ ซื้อรถ                              │ │
│  │ 🎯 ค่าเป้าหมาย: ฿700,000            │ │
│  │ 💰 เงินดาวน์: ฿28,000               │ │
│  │ ⚠️ ช่องว่างคงเหลือ: ฿672,000       │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ เพิ่มใหม่]                         │
└─────────────────────────────────────────┘

ภาพประกอบ UI - รายละเอียดเป้าหมาย:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← กลับ    เป้าหมาย: ซื้อบ้าน            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  ข้อมูลเป้าหมาย                          │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 🎯 ค่าเป้าหมาย: ฿2,800,000          │ │
│  │ 💰 เงินดาวน์: ฿70,000                │ │
│  │ ⚠️ ช่องว่างคงเหลือ: ฿2,730,000      │ │
│  │                                    │ │
│  │ [🗑️ ลบ]                            │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [📊 ดูแผนการเงิน (พื้นฐาน)]            │
│                                         │
│  รายการแผนที่บันทึก                     │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ เงินกู้ 80% ของมูลค่าบ้าน           │
│  │ เงินกู้: ฿2,100,000                 │ │
│  │ อัตราดอกเบี้ย: 8%/ปี                │ │
│  │ ระยะเวลา: 20 ปี                    │ │
│  │ [ดูรายละเอียด]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ เพิ่มรายได้ + ลดค่าใช้จ่าย          │
│  │ รายได้ใหม่: ฿49,000                │ │
│  │ ค่าใช้จ่ายใหม่: ฿37,660            │ │
│  │ การออมใหม่: ฿11,340                │ │
│  │ [ดูรายละเอียด]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ เพิ่มใหม่]                         │
└─────────────────────────────────────────┘

---

5.3 PLANNING-03: สร้างแผนเงินกู้สำหรับเป้าหมาย

เป้าหมาย: สร้างแผนเงินกู้เพื่อดูว่าเงินกู้ช่วยย่นเวลาที่จะบรรลุเป้าหมายและความสามารถในการจ่ายหรือไม่

ขั้นตอน:

1. บนหน้าจอรายละเอียดเป้าหมาย แตะปุ่ม “➕ เพิ่มใหม่”
2. เลือก “เงินกู้” ในกล่องโต้ตอบ
3. ใส่ข้อมูลเงินกู้: จำนวนเงินกู้, อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาเงินกู้, ชื่อแผน
4. ดูผลลัพธ์คำนวณอัตโนมัติ
5. แตะ “บันทึกแผน”

ผลลัพธ์: แผนเงินกู้ถูกบันทึกและปรากฏในรายการแผน

ภาพประกอบ UI: หน้าจอสร้างแผนเงินกู้ (รายละเอียดในหน้าจอที่เกี่ยวข้อง)

---

5.4 PLANNING-04: สร้างสมมติฐานรายได้/ค่าใช้จ่ายเพื่อปรับปรุงความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย

เป้าหมาย: สร้างสมมติฐานเกี่ยวกับการเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่ายเพื่อดูว่าสิ่งนี้ช่วยบรรลุเป้าหมายเร็วขึ้นหรือไม่

ขั้นตอน:

1. บนหน้าจอรายละเอียดเป้าหมาย แตะปุ่ม “➕ เพิ่มใหม่”
2. เลือก “สมมติฐาน” ในกล่องโต้ตอบ
3. ใส่สมมติฐาน: เพิ่มรายได้ (ถ้ามี), ลดค่าใช้จ่าย (ถ้ามี), ชื่อสมมติฐาน
4. ดูผลลัพธ์คำนวณอัตโนมัติ
5. แตะ “บันทึกสมมติฐาน”

ผลลัพธ์: สมมติฐานถูกบันทึกและปรากฏในรายการแผน

ภาพประกอบ UI: หน้าจอสร้างสมมติฐาน (รายละเอียดในหน้าจอที่เกี่ยวข้อง)

---

5.5 PLANNING-05: ลบเป้าหมายทางการเงิน

เป้าหมาย: ลบเป้าหมายทางการเงินเมื่อไม่ต้องการอีกต่อไป

ขั้นตอน:

1. ไปที่หน้าจอรายละเอียดเป้าหมาย
2. แตะปุ่ม “ลบ” (ไอคอนลบ)
3. ยืนยันการลบในกล่องโต้ตอบ

ผลลัพธ์: เป้าหมายและแผนที่เกี่ยวข้องทั้งหมดถูกลบแล้ว

ภาพประกอบ UI: กล่องโต้ตอบยืนยันลบเป้าหมาย

6. ตรรกะและกฎ

6.1 การคำนวณการคาดการณ์

• การคาดการณ์ตาม:
  • รายได้ - ค่าใช้จ่ายคงที่ - ค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิต = การออม/เดือน
  • ยอดเงินปัจจุบัน + (การออม/เดือน × จำนวนเดือน)

6.2 เป้าหมาย

• ช่องว่างคงเหลือ = จำนวนเงินที่ต้องการ - เงินดาวน์
• เวลาที่ประมาณ = ช่องว่างคงเหลือ / การออมเฉลี่ย (เดือน)
• ถ้าการออมเฉลี่ย <= 0: ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้โดยไม่กู้ยืมหรือปรับปรุงการเงิน

6.3 แผนเงินกู้

• การคำนวณตาม:
  • จำนวนเงินกู้
  • อัตราดอกเบี้ย
  • ระยะเวลา
  • สร้างตารางการชำระเงินอัตโนมัติ

6.4 สมมติฐานทางการเงิน

• ประเมินสมมติฐานเช่น:
  • เพิ่ม/ลดรายได้
  • เพิ่ม/ลดค่าใช้จ่าย
  • เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย
• ดูผลกระทบต่อความสามารถในการบรรลุเป้าหมาย

7. หมายเหตุสำคัญ

• ต้องการโมดูลพรีเมียม: ฟีเจอร์นี้สำหรับผู้ใช้พรีเมียมเท่านั้น
• การคาดการณ์เป็นเพียงข้อมูลอ้างอิง: ตามสมมติฐานของรายได้และค่าใช้จ่ายที่เสถียร
• สามารถสร้างแผนหลายแผน: คุณสามารถสร้างแผนหลายแผน (เงินกู้, สมมติฐาน, การรวม) เพื่อเปรียบเทียบ
• พื้นฐานถูกบันทึก: แผนการเงินเริ่มต้น (พื้นฐาน) ถูกบันทึกเมื่อสร้างเป้าหมาย ใช้เพื่อเปรียบเทียบกับแผนภายหลัง
• การคำนวณอัตโนมัติ: รายได้และค่าใช้จ่ายคงที่ดึงอัตโนมัติจากรายการประจำที่ใช้งาน รวมถึงการชำระเงินกู้ธนาคาร
• ลบเป้าหมาย: เมื่อลบเป้าหมาย แผนที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจะถูกลบด้วยและไม่สามารถกู้คืนได้