1. Propósito
O módulo Metas Financeiras ajuda você a:
- Definir metas financeiras (ex.: comprar casa, comprar carro)
- Planejar finanças para alcançar metas
- Avaliar suposições financeiras
- Comparar cenários de empréstimo
- Rastrear progresso da meta
2. Quando Usar
Use este módulo quando você quiser:
- Planejar para uma meta financeira importante
- Avaliar capacidade de empréstimo para comprar ativos
- Comparar opções financeiras
- Rastrear progresso de poupança
3. Telas Relacionadas
- Criar meta financeira (3 etapas)
- Detalhes da meta e planos
- Ver plano de empréstimo
- Avaliar suposições
- Avaliar suposições e empréstimo
4. Uso Principal
Etapa 1: Digite Plano Financeiro
- Vá para Funções → Selecione Planejamento e Suposições
- Toque no botão ➕ Adicionar Novo (FAB)
- Veja as informações preenchidas automaticamente:
- Renda Média: Recuperada automaticamente da renda recorrente ativa (pode clicar para ver detalhamento)
- Despesas Fixas: Recuperadas automaticamente das despesas recorrentes ativas + pagamentos de empréstimo (pode clicar para ver detalhamento)
- Saldo Atual: Recuperado automaticamente do saldo atual
- Digite Despesas de Vida: Despesas mensais de vida (alimentação, transporte, etc.)
- Veja a previsão calculada automaticamente:
- Após 12 meses
- Após 24 meses
- Após 36 meses
(se mantiver níveis atuais de renda e despesas)
- Toque em Continuar
- Digite Nome da Meta: (ex.: “Comprar Casa”)
- Digite Valor Necessário: Valor total necessário para alcançar a meta
- Veja Entrada: Pré-preenchida do saldo atual (pode editar)
- Toque em Continuar
- Veja as informações da meta: Nome, Valor da Meta, Entrada, Lacuna Restante
- Veja as finanças atuais: Renda Média, Despesas Médias, Poupança Média
- Veja a conclusão:
- “Você alcançará a meta em ~X anos” (se poupança > 0)
- “Com a situação atual, você não pode alcançar a meta sem empréstimo ou melhorar as finanças” (se poupança <= 0)
- Veja as próximas opções:
- Ver Opção de Empréstimo: Avaliar capacidade de empréstimo
- Criar Suposição de Renda/Despesa: Simular melhoria financeira
- Combinar Suposição + Empréstimo: Cenário ótimo
- Toque em Salvar Meta (pode salvar agora ou criar plano depois)
- Vá para Funções → Selecione Planejamento e Suposições
- Veja a lista de metas criadas:
- Cada meta exibe: Nome, Valor da Meta, Entrada Feita, Lacuna Restante
- (Opcional) Use a barra de pesquisa para encontrar meta por nome
- Toque em uma meta para ver detalhes:
- Informações da Meta: Nome, Valor da Meta, Entrada, Lacuna Restante
- Plano Financeiro (baseline): Clique para ver diálogo com renda média, despesas, poupança
- Lista de Planos Salvos: Planos de empréstimo, suposições ou combinações que foram criados
- Na tela de detalhes da meta, toque no botão ➕ Adicionar Novo
- O aplicativo mostra diálogo para selecionar tipo de plano, selecione “Empréstimo”
- Digite as informações do empréstimo: Valor do Empréstimo, Taxa de Juros, Prazo do Empréstimo, Nome do Plano
- Veja os resultados calculados automaticamente: Pagamento Mensal, Valor Total a Pagar, Tempo para Alcançar Meta, Acessibilidade
- Toque em Salvar Plano
4.4 Criar Suposição de Renda/Despesa
- Na tela de detalhes da meta, toque no botão ➕ Adicionar Novo
- O aplicativo mostra diálogo para selecionar tipo de plano, selecione “Suposição”
- Digite as suposições:
- Aumentar Renda: Valor adicional (ou deixe em branco se não houver aumento)
- Diminuir Despesas: Valor reduzido (ou deixe em branco se não houver diminuição)
- Nome da suposição
- Veja os resultados calculados automaticamente: Nova Renda, Novas Despesas, Nova Poupança, Novo Tempo para Alcançar Meta
- Toque em Salvar Suposição
- Vá para a tela de detalhes da meta
- Toque no botão Excluir (ícone de excluir) no canto superior direito do card da meta
- O aplicativo mostra diálogo de confirmação
- Toque em Excluir para confirmar
Nota: Excluir meta excluirá todos os planos relacionados e não pode ser desfeito.
5. Exemplos e Ilustrações de UI
Objetivo: Criar uma meta financeira para planejar e simular a capacidade de alcançar essa meta.
Passos:
- Vá para a tela Funções, selecione “Planejamento e Suposições”
- Toque no botão “➕ Adicionar Novo”
- Etapa 1: Digite plano financeiro (veja informações preenchidas automaticamente, digite despesas de vida, veja previsão)
- Etapa 2: Digite informações da meta (nome, valor necessário, entrada)
- Etapa 3: Verifique capacidade de alcançar meta (veja conclusão e opções)
- Toque em “Salvar Meta”
Resultado: Meta salva, retorna para a tela de lista de metas.
Objetivo: Ver lista de metas criadas e ver detalhes de cada meta com planos salvos.
Passos:
- Vá para a tela Funções, selecione “Planejamento e Suposições”
- Veja a lista de metas criadas
- (Opcional) Use a barra de pesquisa para encontrar meta por nome
- Toque em uma meta para ver detalhes
- Veja as informações da meta, plano financeiro (baseline) e lista de planos salvos
Resultado: Exibe todas as informações da meta e planos salvos.
Objetivo: Criar um plano de empréstimo para ver se empréstimo ajuda a encurtar o tempo para alcançar a meta e acessibilidade.
Passos:
- Na tela de detalhes da meta, toque no botão “➕ Adicionar Novo”
- Selecione “Empréstimo” no diálogo
- Digite as informações do empréstimo: Valor do Empréstimo, Taxa de Juros, Prazo do Empréstimo, Nome do Plano
- Veja os resultados calculados automaticamente
- Toque em “Salvar Plano”
Resultado: Plano de empréstimo salvo e aparece na lista de planos.
Objetivo: Criar suposição sobre aumentar renda ou diminuir despesas para ver se isso ajuda a alcançar a meta mais rápido.
Passos:
- Na tela de detalhes da meta, toque no botão “➕ Adicionar Novo”
- Selecione “Suposição” no diálogo
- Digite as suposições: Aumentar Renda (se houver), Diminuir Despesas (se houver), Nome da Suposição
- Veja os resultados calculados automaticamente
- Toque em “Salvar Suposição”
Resultado: Suposição salva e aparece na lista de planos.
Objetivo: Excluir uma meta financeira quando não for mais necessária.
Passos:
- Vá para a tela de detalhes da meta
- Toque no botão “Excluir” (ícone de excluir)
- Confirme a exclusão no diálogo
Resultado: Meta e todos os planos relacionados foram excluídos.
6. Lógica e Regras
6.1 Cálculo de Previsão
- Previsão baseada em:
- Renda - Despesas Fixas - Despesas de Vida = Poupança/mês
- Saldo Atual + (Poupança/mês × Número de meses)
- Lacuna Restante = Valor Necessário - Entrada
- Tempo Estimado = Lacuna Restante / Poupança Média (meses)
- Se poupança média <= 0: Não pode alcançar meta sem empréstimo ou melhorar finanças
6.3 Planos de Empréstimo
- Cálculo baseado em:
- Valor do empréstimo
- Taxa de juros
- Prazo
- Criar automaticamente cronograma de pagamento
6.4 Suposições Financeiras
- Avaliar suposições como:
- Aumentar/diminuir renda
- Aumentar/diminuir despesas
- Alterar taxa de juros
- Ver impacto na capacidade de alcançar meta
7. Notas Importantes
- Módulo Premium Necessário: Este recurso é apenas para usuários Premium
- Previsão é apenas para referência: Baseada em suposição de renda e despesas estáveis
- Pode criar múltiplos planos: Você pode criar múltiplos planos (empréstimo, suposição, combinação) para comparar
- Baseline é salvo: Plano financeiro inicial (baseline) é salvo ao criar meta, usado para comparar com planos posteriores
- Cálculo Automático: Renda e despesas fixas recuperadas automaticamente de itens recorrentes ativos, incluindo pagamentos de empréstimo bancário
- Excluir Meta: Ao excluir meta, todos os planos relacionados também são excluídos e não podem ser restaurados