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Empréstimos Bancários

1. Propósito

O módulo Empréstimos Bancários ajuda você a gerenciar empréstimos bancários, incluindo:

2. Quando Usar

Use este módulo quando você tiver:

3. Telas Relacionadas

4. Uso Principal

4.1 Adicionar Novo Empréstimo (4 Etapas)

Etapa 1: Informações Básicas

  1. Vá para Funções → Selecione Empréstimos Bancários
  2. Toque no botão + (FAB)
  3. Preencha as informações:
    • Banco: Selecione ou crie novo banco
    • Nome do Empréstimo: (ex.: “Empréstimo Imobiliário”)
    • Valor do Empréstimo: Valor principal
    • Data de Desembolso: Data em que o dinheiro foi recebido
    • Prazo: Número de anos
    • Tipo de Juros: Taxa promocional/flutuante ou Taxa fixa
  4. Toque em Próximo

Etapa 2: Configurar Taxa de Juros

Se selecionar “Taxa Promocional/Flutuante”:

Se selecionar “Taxa Fixa”:

Toque em Próximo

Etapa 3: Configurar Multas

  1. Ative Tem Multa por Atraso (se aplicável)
  2. Adicione períodos de multa:
    • Selecione ano e intervalo de meses
    • Digite Taxa de Multa (%/ano)
  3. Toque em Próximo

Etapa 4: Confirmar e Salvar

  1. Revise as informações:
    • Valor total a pagar
    • Cronograma de pagamento esperado
  2. Toque em Salvar

4.2 Ver Detalhes do Empréstimo

  1. Vá para a lista de empréstimos
  2. Toque em um empréstimo
  3. Veja as informações:
    • Informações básicas
    • Cronograma de pagamento
    • Valor pago / Restante
    • Taxa de juros e multas

4.3 Marcar Período de Pagamento como Pago

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Encontre o período de pagamento devido (badge “Não Pago”)
  3. Toque em Marcar como Pago
  4. Preencha as informações:
    • Data Real de Pagamento: Data paga (padrão = hoje)
    • Juros Reais Pagos: Juros reais pagos (padrão = juros planejados)
    • Nota: (opcional)
  5. Veja Pagamento Real Total calculado automaticamente (principal + juros reais)
  6. Toque em Confirmar

4.4 Atualizar Taxa de Juros Atual

  1. Vá para os detalhes do empréstimo (apenas mostrado se atualmente em período de taxa flutuante)
  2. Toque em Atualizar Taxa de Juros Atual
  3. Preencha as informações:
    • Nova Taxa de Juros: Nova taxa de juros (%/ano)
    • Data Efetiva: Data para começar a aplicar nova taxa (padrão = início do período atual)
    • Nota: (opcional)
  4. Toque em Salvar
  5. Períodos não pagos do período atual em diante serão atualizados com a nova taxa de juros

4.5 Liquidação Antecipada

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Toque em Calcular Valor de Liquidação
  3. Etapa 1 - Digite Informações de Pagamento Antecipado:
    • Selecione o método: Pagamento Parcial ou Liquidação Total
    • Selecione a data de pagamento antecipado (padrão = hoje)
    • Digite o valor do pagamento antecipado (se parcial)
    • Veja Multa por Pagamento Antecipado calculada automaticamente
  4. Toque em Próximo
  5. Etapa 2 - Compare Opções:
    • Veja comparação entre “Sem Pagamento Antecipado” e “Pagamento Antecipado”
    • Veja resultados: Economia de juros, redução de tempo
  6. Toque em Confirmar Pagamento Antecipado

4.6 Editar Empréstimo

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Toque em Editar (apenas editar nome, nota, banco)
  3. Edite as informações editáveis:
    • Nome do Empréstimo: Pode editar
    • Banco: Pode alterar
    • Nota: Pode editar
    • Valor do Empréstimo, Data de Desembolso, Prazo, Taxa de Juros: Só pode editar se nenhum pagamento foi feito ainda
  4. Toque em Salvar

5. Exemplos e Ilustrações de UI

LOAN-01: Criar Novo Empréstimo (Empréstimo Imobiliário com Taxa de Juros Promocional)

Objetivo: Criar um novo empréstimo para rastrear um empréstimo imobiliário, taxa de juros promocional e cronograma de pagamento mensal.

Passos:

  1. Vá para Funções → Selecione Empréstimos Bancários
  2. Toque no botão + (FAB) para adicionar novo empréstimo
  3. Etapa 1 - Informações Básicas:
    • Selecione banco: Banco de Portugal
    • Digite nome: “Empréstimo Imobiliário - Apartamento Centro”
    • Digite valor do empréstimo: €180.000
    • Selecione data de desembolso: 01/04/2023
    • Digite prazo: 10 anos (calculado automaticamente = 120 períodos)
    • Selecione horários de notificação: 10:00 e 19:00
    • Selecione tipo de juros: “Saldo Devedor”
    • Toque em Próximo
  4. Etapa 2 - Configurar Taxa de Juros:
    • Ative “Tem Período de Juros Promocional”
    • Digite: Primeiros 6 meses @ 5,4%/ano
    • Adicione períodos subsequentes:
      • Ano 1 (meses 7-12): 8,1%/ano, flutuante
      • Ano 2 (meses 13-24): 8,6%/ano, flutuante
      • Ano 3 em diante: 9,0%/ano, flutuante
    • Toque em Próximo
  5. Etapa 3 - Configurar Multa por Pagamento Antecipado:
    • Ative “Aplicar Multa por Pagamento Antecipado”
    • Digite multas: Anos 1-3: 1,8%, Anos 4-5: 1,4%, Ano 6+: 0,9%
    • Toque em Próximo
  6. Etapa 4 - Confirmar:
    • Revise as informações resumidas
    • Toque em Criar Empréstimo

Resultado: Empréstimo criado com sucesso, cronograma de pagamento de 120 períodos criado automaticamente, notificações agendadas.

LOAN-02: Ver Lista e Detalhes do Empréstimo

Objetivo: Ver visão geral dos empréstimos, filtrar por status, pesquisar e ver detalhes de cada empréstimo.

Passos:

  1. Vá para Funções → Selecione Empréstimos Bancários
  2. Veja a tela de lista com filtros “Ativo” (padrão) e “Concluído”
  3. Alterne entre filtros para ver diferentes visões gerais
  4. Use a barra de pesquisa: Digite “Centro”
  5. Toque no empréstimo para ver detalhes
  6. Veja o cronograma de pagamento com períodos pagos, período atual e períodos futuros
  7. Use a barra de pesquisa no cronograma de pagamento: Digite “9/2024”

Resultado: A lista exibe corretamente por filtro, os detalhes do empréstimo mostram todas as informações e o cronograma de pagamento.

LOAN-03: Marcar Período de Pagamento como Pago (Registrar Pagamento)

Objetivo: Marcar um período de pagamento como “Pago” após fazer o pagamento ao banco.

Passos:

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Encontre o período atual (Período 9) com badge “Não Pago”
  3. Toque em Marcar como Pago
  4. Preencha as informações:
    • Data real de pagamento: 15/01/2024 (padrão = hoje)
    • Juros reais pagos: €1.035 (padrão = juros planejados)
    • Nota: (opcional)
  5. Veja o pagamento real total calculado automaticamente
  6. Toque em Confirmar

Resultado: Período 9 atualizado para “Pago”, saldo diminui, períodos pagos aumentam, saldo atual diminui.

LOAN-04: Atualizar Taxa de Juros Atual (Quando Banco Ajusta Taxa Flutuante)

Objetivo: Atualizar nova taxa de juros quando o banco anuncia ajuste de taxa flutuante.

Passos:

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Veja “Taxa de Juros Atual: 8,1%/ano”
  3. Toque em Atualizar Taxa de Juros Atual (apenas mostrado se atualmente em período de taxa flutuante)
  4. Preencha as informações:
    • Nova taxa de juros: 9,5%/ano
    • Data efetiva: 15/01/2024 (padrão = início do período atual)
    • Nota: “Banco ajustou taxa de juros conforme nova decisão”
  5. Toque em Salvar

Resultado: Taxa de juros atual atualizada, períodos não pagos do período atual em diante atualizados com a nova taxa de juros.

LOAN-05: Liquidação Antecipada (Pagamento Parcial para Reduzir Juros)

Objetivo: Liquidar parte do empréstimo antecipadamente para reduzir o total de juros a pagar e encurtar o prazo do empréstimo.

Passos:

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Toque em Calcular Valor de Liquidação
  3. Etapa 1 - Digite Informações de Pagamento Antecipado:
    • Selecione o método: “Pagamento Parcial”
    • Selecione data de pagamento antecipado: 15/01/2024
    • Digite valor do pagamento antecipado: €72.000
    • Veja multa calculada automaticamente: €1.296 (1,8%)
    • Toque em Próximo
  4. Etapa 2 - Compare Opções:
    • Veja comparação entre “Sem Pagamento Antecipado” e “Pagamento Antecipado €72.000”
    • Veja resultados: Economize €27.000 em juros, reduza 40 períodos
    • Toque em Confirmar Pagamento Antecipado

Resultado: Saldo diminui, cronograma de pagamento recalculado, número de períodos diminui, data de término mais cedo.

LOAN-06: Editar Empréstimo (Editar Informações Básicas)

Objetivo: Editar informações básicas do empréstimo (nome, banco, nota) após iniciar pagamentos.

Passos:

  1. Vá para os detalhes do empréstimo
  2. Toque em Editar (apenas editar nome, nota, banco)
  3. Edite:
    • Nome do Empréstimo: “Empréstimo Imobiliário - Apartamento Centro - Unidade A1-1201”
    • (Opcional) Altere banco: Banco Santander
    • Nota: “Transferido para novo banco”
  4. Veja campos desabilitados: Valor do Empréstimo, Data de Desembolso, Prazo, Taxa de Juros
  5. Toque em Salvar

Resultado: Informações básicas atualizadas, outras informações inalteradas.

Nota: Se o empréstimo não tiver pagamentos feitos ainda, pode editar todas as informações (valor, prazo, configuração de juros).

6. Lógica e Regras

6.1 Taxa Promocional/Flutuante

6.2 Multas por Atraso

6.3 Cronograma de Pagamento

6.4 Liquidação Antecipada

6.5 Notificações

7. Notas Importantes