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Obiettivi Finanziari

1. Obiettivo

Il modulo Obiettivi Finanziari ti aiuta a:

• Stabilire obiettivi finanziari (es. comprare una casa, comprare un’auto)
• Pianificare le finanze per raggiungere gli obiettivi
• Valutare le ipotesi finanziarie
• Confrontare scenari di prestiti
• Monitorare i progressi dell’obiettivo

2. Quando usare

Usa questo modulo quando desideri:

• Pianificare per un obiettivo finanziario importante
• Valutare la capacità di prestito per acquistare asset
• Confrontare opzioni finanziarie
• Monitorare i progressi del risparmio

3. Schermate associate

• Creare un obiettivo finanziario (3 passaggi)
• Dettagli dell’obiettivo e piani
• Visualizzare il piano di prestito
• Valutare le ipotesi
• Valutare le ipotesi e il prestito

4. Utilizzo principale

4.1 Creare un obiettivo finanziario (3 passaggi)

Passaggio 1: Inserire il piano finanziario

1. Vai a Funzioni → Seleziona Pianificazione e Ipotesi
2. Premi il pulsante ➕ Aggiungi Nuovo (FAB)
3. Vedi le informazioni compilate automaticamente:
   • Reddito Medio: Recuperato automaticamente dalle entrate ricorrenti attive (puoi cliccare per vedere il dettaglio)
   • Spese Fisse: Recuperato automaticamente dalle spese ricorrenti attive + pagamenti di prestiti (puoi cliccare per vedere il dettaglio)
   • Saldo Attuale: Recuperato automaticamente dal saldo attuale
4. Inserisci Spese di Vita: Spese mensili di vita (cibo, trasporti, ecc.)
5. Vedi le previsioni calcolate automaticamente:
   • Dopo 12 mesi
   • Dopo 24 mesi
   • Dopo 36 mesi (se i livelli attuali di reddito e spese vengono mantenuti)
6. Premi Continua

Passaggio 2: Inserire le informazioni dell’obiettivo

1. Inserisci Nome dell’Obiettivo: (es. “Comprare una Casa”)
2. Inserisci Importo Necessario: Importo totale necessario per raggiungere l’obiettivo
3. Vedi Pagamento Iniziale: Compilato automaticamente dal saldo attuale (può essere modificato)
4. Premi Continua

Passaggio 3: Verificare la capacità di raggiungere l’obiettivo

1. Vedi le informazioni dell’obiettivo: Nome, Valore dell’Obiettivo, Pagamento Iniziale, Divario Rimanente
2. Vedi le finanze attuali: Reddito Medio, Spese Medie, Risparmio Medio
3. Vedi la conclusione:
   • “Raggiungerà l’obiettivo in ~X anni” (se risparmio > 0)
   • “Con la situazione attuale, non puoi raggiungere l’obiettivo senza prendere in prestito o migliorare le finanze” (se risparmio <= 0)
4. Vedi le opzioni seguenti:
   • Vedi Opzione di Prestito: Valuta la capacità di prestito
   • Crea Ipotesi di Reddito/Spese: Simula un miglioramento finanziario
   • Combina Ipotesi + Prestito: Scenario ottimale
5. Premi Salva Obiettivo (puoi salvare ora o creare un piano più tardi)

4.2 Visualizzare l’elenco e i dettagli dell’obiettivo

1. Vai a Funzioni → Seleziona Pianificazione e Ipotesi
2. Vedi l’elenco degli obiettivi creati:
   • Ogni obiettivo mostra: Nome, Valore dell’Obiettivo, Pagamento Iniziale Effettuato, Divario Rimanente
3. (Opzionale) Usa la barra di ricerca per trovare un obiettivo per nome
4. Premi su un obiettivo per vedere i dettagli:
   • Informazioni dell’Obiettivo: Nome, Valore dell’Obiettivo, Pagamento Iniziale, Divario Rimanente
   • Piano Finanziario (linea di base): Clicca per vedere il dialogo con reddito medio, spese, risparmio
   • Elenco dei Piani Salvati: Piani di prestito, ipotesi o combinazioni che sono stati creati

5. Logica e regole

5.1 Calcolo delle previsioni

• Previsioni basate su:
  • Reddito - Spese Fisse - Spese di Vita = Risparmio/mese
  • Saldo Attuale + (Risparmio/mese × Numero di mesi)

5.2 Obiettivi

• Divario Rimanente = Importo Necessario - Pagamento Iniziale
• Tempo Stimato = Divario Rimanente / Risparmio Medio (mesi)
• Se risparmio medio <= 0: Non puoi raggiungere l’obiettivo senza prendere in prestito o migliorare le finanze

5.3 Piani di Prestito

• Calcolo basato su:
  • Importo del prestito
  • Tasso di interesse
  • Durata
  • Crea automaticamente il calendario dei pagamenti

5.4 Ipotesi Finanziarie

• Valuta le ipotesi come:
  • Aumentare/ridurre il reddito
  • Aumentare/ridurre le spese
  • Cambiare il tasso di interesse
• Vedi l’impatto sulla capacità di raggiungere l’obiettivo

6. Note importanti

• Modulo Premium Richiesto: Questa funzionalità è riservata agli utenti Premium
• Le previsioni sono solo a scopo di riferimento: Basate sull’ipotesi di reddito e spese stabili
• Puoi creare più piani: Puoi creare più piani (prestito, ipotesi, combinazione) per confrontare
• La linea di base viene salvata: Il piano finanziario iniziale (linea di base) viene salvato quando crei l’obiettivo, usato per confrontare con i piani successivi
• Calcolo Automatico: Il reddito e le spese fisse vengono recuperati automaticamente dagli elementi ricorrenti attivi, inclusi i pagamenti di prestiti bancari
• Eliminare Obiettivo: Quando elimini l’obiettivo, tutti i piani collegati vengono anche eliminati e non possono essere ripristinati