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Objectifs Financiers

1. Objectif

Le module Objectifs Financiers vous aide à :

2. Quand utiliser

Utilisez ce module lorsque vous souhaitez :

3. Écrans associés

4. Utilisation principale

4.1 Créer un objectif financier (3 étapes)

Étape 1 : Entrer le plan financier

  1. Allez à Fonctions → Sélectionnez Planification et Hypothèses
  2. Appuyez sur le bouton ➕ Ajouter Nouveau (FAB)
  3. Voyez les informations complétées automatiquement :
    • Revenu Moyen : Récupéré automatiquement des revenus récurrents actifs (vous pouvez cliquer pour voir le détail)
    • Dépenses Fixes : Récupéré automatiquement des dépenses récurrentes actives + paiements de prêts (vous pouvez cliquer pour voir le détail)
    • Solde Actuel : Récupéré automatiquement du solde actuel
  4. Entrez Dépenses de Vie : Dépenses mensuelles de vie (nourriture, transport, etc.)
  5. Voyez les prévisions calculées automatiquement :
    • Après 12 mois
    • Après 24 mois
    • Après 36 mois (si les niveaux actuels de revenus et dépenses sont maintenus)
  6. Appuyez sur Continuer

Étape 2 : Entrer les informations de l’objectif

  1. Entrez Nom de l’Objectif : (ex. “Acheter une Maison”)
  2. Entrez Montant Nécessaire : Montant total nécessaire pour atteindre l’objectif
  3. Voyez Paiement Initial : Complété automatiquement depuis le solde actuel (peut être modifié)
  4. Appuyez sur Continuer

Étape 3 : Vérifier la capacité d’atteindre l’objectif

  1. Voyez les informations de l’objectif : Nom, Valeur de l’Objectif, Paiement Initial, Écart Restant
  2. Voyez les finances actuelles : Revenu Moyen, Dépenses Moyennes, Épargne Moyenne
  3. Voyez la conclusion :
    • “Atteindra l’objectif dans ~X ans” (si épargne > 0)
    • “Avec la situation actuelle, vous ne pouvez pas atteindre l’objectif sans emprunter ou améliorer les finances” (si épargne <= 0)
  4. Voyez les options suivantes :
    • Voir Option de Prêt : Évaluer la capacité d’emprunt
    • Créer Hypothèse de Revenus/Dépenses : Simuler une amélioration financière
    • Combiner Hypothèse + Prêt : Scénario optimal
  5. Appuyez sur Enregistrer l’Objectif (vous pouvez enregistrer maintenant ou créer un plan plus tard)

4.2 Voir la liste et les détails de l’objectif

  1. Allez à Fonctions → Sélectionnez Planification et Hypothèses
  2. Voyez la liste des objectifs créés :
    • Chaque objectif affiche : Nom, Valeur de l’Objectif, Paiement Initial Effectué, Écart Restant
  3. (Optionnel) Utilisez la barre de recherche pour trouver un objectif par nom
  4. Appuyez sur un objectif pour voir les détails :
    • Informations de l’Objectif : Nom, Valeur de l’Objectif, Paiement Initial, Écart Restant
    • Plan Financier (ligne de base) : Cliquez pour voir le dialogue avec revenu moyen, dépenses, épargne
    • Liste des Plans Enregistrés : Plans de prêt, hypothèses ou combinaisons qui ont été créés

4.3 Créer un plan de prêt pour l’objectif

  1. Sur l’écran de détails de l’objectif, appuyez sur le bouton ➕ Ajouter Nouveau
  2. L’application affiche un dialogue pour sélectionner le type de plan, sélectionnez “Prêt”
  3. Entrez les informations du prêt : Montant du Prêt, Taux d’Intérêt, Durée du Prêt, Nom du Plan
  4. Voyez les résultats calculés automatiquement : Paiement Mensuel, Montant Total à Payer, Temps pour Atteindre l’Objectif, Abordabilité
  5. Appuyez sur Enregistrer le Plan

4.4 Créer une hypothèse de revenus/dépenses

  1. Sur l’écran de détails de l’objectif, appuyez sur le bouton ➕ Ajouter Nouveau
  2. L’application affiche un dialogue pour sélectionner le type de plan, sélectionnez “Hypothèse”
  3. Entrez les hypothèses :
    • Augmenter les Revenus : Montant supplémentaire (ou laissez vide s’il n’y a pas d’augmentation)
    • Réduire les Dépenses : Montant réduit (ou laissez vide s’il n’y a pas de réduction)
    • Nom de l’hypothèse
  4. Voyez les résultats calculés automatiquement : Nouveau Revenu, Nouvelles Dépenses, Nouvelle Épargne, Nouveau Temps pour Atteindre l’Objectif
  5. Appuyez sur Enregistrer l’Hypothèse

4.5 Supprimer un objectif financier

  1. Allez à l’écran de détails de l’objectif
  2. Appuyez sur le bouton Supprimer (icône de suppression) en haut à droite de la carte de l’objectif
  3. L’application affiche un dialogue de confirmation
  4. Appuyez sur Supprimer pour confirmer

Note : Supprimer l’objectif supprime tous les plans liés et ne peut pas être annulé.

5. Exemples & illustrations d’interface

5.1 PLANNING-01: Créer un nouvel objectif financier (Acheter une Maison)

Objectif : Créer un objectif financier pour planifier et simuler la capacité d’atteindre cet objectif.

Étapes :

  1. Allez à l’écran Fonctions, sélectionnez “Planification et Hypothèses”
  2. Appuyez sur le bouton “➕ Ajouter Nouveau”
  3. Étape 1 : Entrer le plan financier (voir les informations complétées automatiquement, entrer les dépenses de vie, voir les prévisions)
  4. Étape 2 : Entrer les informations de l’objectif (nom, montant nécessaire, paiement initial)
  5. Étape 3 : Vérifier la capacité d’atteindre l’objectif (voir la conclusion et les options)
  6. Appuyez sur “Enregistrer l’Objectif”

Résultat : Objectif enregistré, retour à l’écran de liste des objectifs.

Illustration d’interface - Étape 1 : Entrer le plan financier :

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Retour    Créer Objectif (1/3)            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Plan Financier                          │
│                                         │
│  Revenu Moyen *                        │
│  [€1,080]                               │
│  (Par défaut des éléments récurrents)          │
│  [Voir Détail]                        │
│                                         │
│  Dépenses Fixes *                        │
│  [€824]                                 │
│  (Par défaut des éléments récurrents)          │
│  [Voir Détail]                        │
│                                         │
│  Dépenses de Vie *                       │
│  [€180]                                 │
│  (Inclut nourriture, transport,...)     │
│                                         │
│  Solde Actuel *                       │
│  [€1,800]                               │
│  (Par défaut du solde actuel)         │
│                                         │
│  Prévisions                                │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Après 12 mois : €2,664             │ │
│  │ Après 24 mois : €3,528             │ │
│  │ Après 36 mois : €4,392             │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [Continuer] [Annuler]                     │
└─────────────────────────────────────────┘

Illustration d’interface - Étape 2 : Entrer les informations de l’objectif :

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Retour    Créer Objectif (2/3)            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Entrer Informations de l'Objectif                 │
│                                         │
│  Nom de l'Objectif *                            │
│  [Acheter une Maison]                            │
│  (Exemple : Acheter une Maison, Acheter une Voiture,...)     │
│                                         │
│  Montant Nécessaire *                         │
│  [€72,000]                              │
│  (Montant total nécessaire pour atteindre l'objectif)   │
│                                         │
│  Paiement Initial                            │
│  [€1,800]                               │
│  (Par défaut = Solde Actuel)            │
│                                         │
│  [Continuer] [Retour]                       │
└─────────────────────────────────────────┘

Illustration d’interface - Étape 3 : Vérifier la capacité d’atteindre l’objectif :

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Retour    Créer Objectif (3/3)            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Vérifier Capacité d'Atteindre l'Objectif      │
│                                         │
│  Informations de l'Objectif                       │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Objectif : Acheter une Maison                     │ │
│  │ Valeur de l'Objectif : €72,000                 │ │
│  │ Paiement Initial : €1,800                │ │
│  │ Écart Restant : €70,200              │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  Vos Finances Actuelles                  │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Revenu Moyen : €1,080              │ │
│  │ Dépenses Moyennes : €1,004             │ │
│  │ Épargne Moyenne : €76                 │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  Si vous maintenez la situation actuelle           │
│  Épargne mensuelle : €76                   │
│  Nécessitera approximativement : ~77 ans │
│                                         │
│  Conclusion                              │
│  Avec la situation actuelle, vous ne pouvez pas     │
│  atteindre l'objectif sans emprunter ou  │
│  améliorer les finances                     │
│                                         │
│  Que souhaitez-vous faire ensuite ?         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Voir Option de Prêt ›                 │ │
│  │ (Si vous souhaitez voir si le prêt aide...)│ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Créer Hypothèse de Revenus/Dépenses ›│ │
│  │ (Si vous souhaitez essayer d'améliorer...) │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [Enregistrer Objectif] [Retour]                     │
└─────────────────────────────────────────┘

5.2 PLANNING-02: Voir la liste et les détails de l’objectif

Objectif : Voir la liste des objectifs créés et voir les détails de chaque objectif avec les plans enregistrés.

Étapes :

  1. Allez à l’écran Fonctions, sélectionnez “Planification et Hypothèses”
  2. Voyez la liste des objectifs créés
  3. (Optionnel) Utilisez la barre de recherche pour trouver un objectif par nom
  4. Appuyez sur un objectif pour voir les détails
  5. Voyez les informations de l’objectif, le plan financier (ligne de base) et la liste des plans enregistrés

Résultat : Affiche les informations complètes de l’objectif et les plans enregistrés.

Illustration d’interface - Liste des Objectifs :

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Retour    Planification et Hypothèses       │
├─────────────────────────────────────────┤
│  [🔍 Rechercher par nom de l'objectif]               │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Acheter une Maison                           │ │
│  │ 🎯 Valeur de l'Objectif : €72,000             │ │
│  │ 💰 Paiement Initial : €1,800             │ │
│  │ ⚠️ Écart Restant : €70,200           │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Acheter une Voiture                             │ │
│  │ 🎯 Valeur de l'Objectif : €18,000              │ │
│  │ 💰 Paiement Initial : €720               │ │
│  │ ⚠️ Écart Restant : €17,280           │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ Ajouter Nouveau]                           │
└─────────────────────────────────────────┘

Illustration d’interface - Détails de l’Objectif :

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Retour    Objectif : Acheter une Maison              │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Informations de l'Objectif                       │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 🎯 Valeur de l'Objectif : €72,000              │ │
│  │ 💰 Paiement Initial : €1,800             │ │
│  │ ⚠️ Écart Restant : €70,200           │ │
│  │                                    │ │
│  │ [🗑️ Supprimer]                         │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [📊 Voir Plan Financier (ligne de base)]     │
│                                         │
│  Lista de Plans Enregistrés                       │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Prêt 80% de la valeur de la maison            │ │
│  │ Prêt : €54,000                      │ │
│  │ Taux d'Intérêt : 8%/an             │ │
│  │ Durée : 20 ans                     │ │
│  │ [Voir Détails]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Augmenter Revenus + Réduire Dépenses│ │
│  │ Nouveau Revenu : €1,260                  │ │
│  │ Nouvelles Dépenses : €968                │ │
│  │ Nouvelle Épargne : €292                   │ │
│  │ [Voir Détails]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ Ajouter Nouveau]                           │
└─────────────────────────────────────────┘

5.3 PLANNING-03: Créer un plan de prêt pour l’objectif

Objectif : Créer un plan de prêt pour voir si le prêt aide à raccourcir le temps pour atteindre l’objectif et l’ abordabilité.

Étapes :

  1. Sur l’écran de détails de l’objectif, appuyez sur le bouton “➕ Ajouter Nouveau”
  2. Sélectionnez “Prêt” dans le dialogue
  3. Entrez les informations du prêt : Montant du Prêt, Taux d’Intérêt, Durée du Prêt, Nom du Plan
  4. Voyez les résultats calculés automatiquement
  5. Appuyez sur “Enregistrer le Plan”

Résultat : Plan de prêt enregistré et apparaît dans la liste des plans.

Illustration d’interface : Écran créer plan de prêt (détails dans les écrans associés).

5.4 PLANNING-04: Créer une hypothèse de revenus/dépenses pour améliorer la capacité d’atteindre l’objectif

Objectif : Créer une hypothèse sur l’augmentation des revenus ou la réduction des dépenses pour voir si cela aide à atteindre l’objectif plus rapidement.

Étapes :

  1. Sur l’écran de détails de l’objectif, appuyez sur le bouton “➕ Ajouter Nouveau”
  2. Sélectionnez “Hypothèse” dans le dialogue
  3. Entrez les hypothèses : Augmenter les Revenus (s’il y en a), Réduire les Dépenses (s’il y en a), Nom de l’Hypothèse
  4. Voyez les résultats calculés automatiquement
  5. Appuyez sur “Enregistrer l’Hypothèse”

Résultat : Hypothèse enregistrée et apparaît dans la liste des plans.

Illustration d’interface : Écran créer hypothèse (détails dans les écrans associés).

5.5 PLANNING-05: Supprimer un objectif financier

Objectif : Supprimer un objectif financier lorsqu’il n’est plus nécessaire.

Étapes :

  1. Allez à l’écran de détails de l’objectif
  2. Appuyez sur le bouton “Supprimer” (icône de suppression)
  3. Confirmez la suppression dans le dialogue

Résultat : L’objectif et tous les plans liés ont été supprimés.

Illustration d’interface : Dialogue confirmer supprimer objectif.

6. Logique & règles

6.1 Calcul des prévisions

6.2 Objectifs

6.3 Plans de Prêt

6.4 Hypothèses Financières

7. Notes importantes