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Informes

1. Propósito

El módulo Informes proporciona informes financieros detallados y le ayuda a:

• Ver resumen financiero del mes actual
• Analizar ingresos y gastos
• Rastrear progreso de ahorros
• Pronosticar gastos al final del mes
• Ver informes por tipo (Ingresos, Gastos, Ahorros, Préstamos)

2. Cuándo usar

Use este módulo cuando desee:

• Ver resumen financiero
• Analizar tendencias de gastos
• Verificar progreso de objetivo de ahorro
• Pronosticar riesgo de exceder presupuesto
• Ver informes detallados por tipo

3. Pantallas relacionadas

• Informe de resumen
• Informe de ingresos
• Informe de gastos
• Informe de ahorros
• Informe de préstamos

4. Uso principal

4.1 Ver informe de resumen

1. Vaya a la pestaña Informes en la navegación inferior
2. Muestre la sección Salud Financiera:
   • Objetivo de ahorro y ahorros reales (con barra de progreso y nivel de logro)
   • Flujo de caja neto con fórmula detallada
   • Presupuesto restante (si se creó presupuesto)
   • Ritmo de gastos en comparación con el mes anterior (si hay datos disponibles)
   • Obligaciones de préstamo este mes (si existen)
   • Top 5 categorías de gastos por porcentaje
3. Muestre la sección Pronóstico de Tendencia Futura (si Presupuesto > 0):
   • Restante esperado al final del mes con fórmula detallada
   • Probabilidad de logro del objetivo de ahorro
   • Pago de préstamo próximo (si existe)
4. Toque las tarjetas para desplazarse a los informes detallados correspondientes

4.2 Ver informe de ingresos

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 💵 Ingresos en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre el ingreso real total este mes
3. Muestre la sección Ingresos Recurrentes: Total, recibido, aún no recibido, detalles de cada elemento
4. Muestre la sección Ingresos Extra (si existe): Total, detalles de cada elemento, % aumento/disminución
5. Muestre la Tendencia de Ingresos de 3 Meses (si hay suficientes datos disponibles)
6. Muestre el Historial de Ingresos Mensuales
7. Muestre el Análisis de Ingresos (Insights): Porcentaje, nivel de estabilidad, tendencias

4.3 Ver informe de gastos

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 🔥 Gastos en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre los gastos reales totales este mes con % aumento/disminución en comparación con el mes anterior
3. Muestre la sección Gastos Recurrentes: Total, pagado, aún no pagado, detalles de cada elemento
4. Muestre la sección Gastos Diarios por Categoría: Top categorías con montos y porcentajes
5. Muestre la sección Picos de Gastos (si hay datos del mes anterior)
6. Muestre la Tendencia de Gastos de 3 Meses (si hay suficientes datos disponibles)
7. Muestre el Historial de Gastos Mensuales

4.4 Ver informe de presupuesto

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 📉 Presupuesto en la sección “Informes Detallados” (solo se muestra si se creó presupuesto)
2. Muestre Resumen de Presupuesto este Mes: Presupuesto mensual, gastado (con desglose), restante, barra de progreso
3. Toque “Presupuesto mensual” para mostrar el Diálogo de Detalles de Presupuesto con método de cálculo
4. Muestre la sección Desviación del Plan: Elementos de ingresos y gastos con desviaciones, desviación total
5. Muestre la sección Gastos por Categoría: Total, cada categoría con monto, porcentaje, barra de progreso
6. Toque la categoría para mostrar la lista de gastos en esa categoría

4.5 Ver informe de ahorros

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 💾 Ahorros en la sección “Informes Detallados” (solo se muestra si existen cuentas de ahorro)
2. Muestre Ahorros Reales este Mes con fórmula detallada de flujo de caja neto
3. Muestre la sección Análisis de Ahorros: Cuenta de ahorro para 20% de ingresos, 12% aumento del mes anterior, pronóstico al final del mes: €459 (≈85% del objetivo)
4. Muestre la sección Lista de Cuentas de Ahorro: 3 cuentas (€3,600, €450, €1,800), ordenadas por próxima fecha de vencimiento
5. Muestre el Gráfico de Crecimiento de Ahorros de 6 Meses (si hay más de 1 mes de datos)

4.6 Ver informe de préstamos

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 💸 Préstamos en la sección “Informes Detallados” (solo se muestra si existen préstamos)
2. Muestre Resumen de Préstamos: Saldo de deuda actual €58,500, Costos de préstamo este mes €378 (Principal: €315 + Intereses: €63)
3. Muestre la sección Próximo Pago: Día 25 → PAGADO, Próximo pago en 14 días
4. Muestre la sección Plan de Pagos Mensual: Últimos 3 meses con montos y estado
5. Muestre la sección Análisis de Préstamos (Insights): Pagado en últimos 3 meses: €1,134, Tendencia de saldo de deuda disminuyendo constantemente, Intereses representan 17% del pago, Riesgo de pago tardío: BAJO
6. Muestre el Gráfico de Reducción de Deuda de 6 Meses (si hay más de 1 mes de datos)

5. Ejemplos e ilustraciones de UI

5.1 REPORT-01: Ver resumen de salud financiera y pronóstico de tendencia

Objetivo: Ver resumen financiero del mes actual, incluyendo progreso de ahorros, flujo de caja neto, presupuesto restante y pronóstico al final del mes.

Pasos:

1. Vaya a la pestaña Informes en la navegación inferior
2. Muestre la sección Salud Financiera:
   • Objetivo de ahorro: €540 (20% de ingresos)
   • Ahorros reales: €378
   • Barra de progreso: 70% - NIVEL DE LOGRO: MEDIO
   • Flujo de caja neto: +€252 [POSITIVO] con fórmula detallada
   • Presupuesto restante: €558 [ESTABLE] (62% presupuesto ≈ 60% tiempo)
   • Ritmo de gastos: 12% más alto que el mes anterior
   • Obligaciones de préstamo: €378 [PAGADO]
   • Top 5 categorías: Comida (32%), Compras (25%), Entretenimiento (18%), Transporte (15%), Otros (10%)
3. Muestre la sección Pronóstico de Tendencia Futura:
   • Restante esperado al final del mes: +€207 [EXCEDENTE] con fórmula detallada
   • Probabilidad de logro del objetivo: 82% [CERCA DE LOGRAR]
   • Pago de préstamo próximo: Día 25: €378 [FONDOS SUFICIENTES]

Ilustración de UI:

┌──────────────────────┐  ┌──────────────────────┐
│ 🎯 Objetivo de Ahorro       │  │ 💾 Ahorros Reales    │
│ €540                  │  │ €378                 │
│ 20% de ingresos        │  │                      │
└──────────────────────┘  └──────────────────────┘

[██████████████----------------------] 70%
NIVEL DE LOGRO: MEDIO

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Flujo de caja neto = Ahorros reales                              │
│ ┌────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │ +€252                      [POSITIVO]                  │ │
│ └────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ Flujo de caja neto = Ingresos (recurrentes + extra)                  │
│                – Gastos (recurrentes + diarios + préstamo)       │
└────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 📉 Presupuesto restante                                         │
│ ┌────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │ €558                      [ESTABLE]                    │ │
│ └────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ • 62% presupuesto ≈ 60% tiempo → Gastos a ritmo apropiado   │
└────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 💹 Restante esperado al final del mes                      │
│ ┌────────────────────────────────────────────────────────┐ │
│ │ Esperado: +€207             [EXCEDENTE]                 │ │
│ └────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ • Gastos esperados = (Promedio de gastos diarios × Días restantes)│
│                + (Gastos fijos pendientes)                  │
└────────────────────────────────────────────────────────────┘

5.2 REPORT-02: Ver informe de ingresos

Objetivo: Ver análisis detallado de ingresos de este mes, incluyendo ingresos recurrentes, ingresos extra, tendencias e insights.

Pasos:

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 💵 Ingresos en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre Ingreso Real Total este Mes: €1,890
3. Muestre la sección Ingresos Recurrentes: Total €1,350 (Recibido: €1,170, Aún no recibido: €180), detalles de cada elemento
4. Muestre la sección Ingresos Extra: Total €540 (Freelance: €270, Venta de artículos: €90, Bono pequeño: €180), 5% aumento del mes anterior
5. Muestre la Tendencia de Ingresos de 3 Meses (gráfico sparkline)
6. Muestre el Historial de Ingresos Mensuales: Este mes, mes anterior, hace 2 meses
7. Muestre el Análisis de Ingresos (Insights): Porcentaje de ingresos recurrentes, calificación de estabilidad, % aumento/disminución

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao-thu-nhap.md

5.3 REPORT-03: Ver informe de gastos

Objetivo: Ver análisis detallado de gastos de este mes, incluyendo gastos recurrentes, gastos diarios por categoría, tendencias y categorías de picos de gastos.

Pasos:

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 🔥 Gastos en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre Gastos Reales Totales este Mes: €1,638 (12% aumento del mes anterior)
3. Muestre la sección Gastos Recurrentes: Total €765 (Pagado: €675, Aún no pagado: €90), detalles de cada elemento
4. Muestre la sección Gastos Diarios por Categoría: Comida €585 (36%), Compras €270 (16%), Transporte €189 (12%), Entretenimiento €126 (8%), Otros €90 (5%)
5. Muestre la sección Picos de Gastos: Comida (+€108, +22%), Compras (+€72, +35%)
6. Muestre la Tendencia de Gastos de 3 Meses (gráfico sparkline)
7. Muestre el Historial de Gastos Mensuales: Este mes, mes anterior, hace 2 meses

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao-chi-tieu.md

5.4 REPORT-04: Ver informe de presupuesto

Objetivo: Ver resumen de presupuesto de este mes, incluyendo presupuesto gastado, restante, desviación del plan y gastos por categoría.

Pasos:

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 📉 Presupuesto en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre Resumen de Presupuesto este Mes:
   • Presupuesto mensual: €900 (toque para ver detalles de cálculo)
   • Gastado: €342 (Gastos diarios: €225, Desviación de gastos: +€45, Desviación de ingresos: -€18)
   • Restante: €558
   • Barra de progreso: 38.0% con texto de sugerencia dinámico
3. Toque “Presupuesto mensual” para mostrar el Diálogo de Detalles de Presupuesto con fórmula: Presupuesto = Ingresos - Gastos
4. Muestre la sección Desviación del Plan: Cada elemento de ingresos/gastos con desviación, desviación total
5. Muestre la sección Gastos por Categoría: Total, cada categoría con monto, porcentaje, barra de progreso
6. Toque la categoría para mostrar la lista de gastos en esa categoría

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao-ngan-sach.md

5.5 REPORT-05: Ver informe de ahorros

Objetivo: Ver análisis detallado de ahorros de este mes, incluyendo ahorros reales, análisis de ahorros, lista de cuentas de ahorro y tendencias.

Pasos:

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 💾 Ahorros en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre Ahorros Reales este Mes: €378 con fórmula detallada de flujo de caja neto
3. Muestre la sección Análisis de Ahorros: Cuenta de ahorro para 20% de ingresos, 12% aumento del mes anterior, pronóstico al final del mes: €459 (≈85% del objetivo)
4. Muestre la sección Lista de Cuentas de Ahorro: 3 cuentas (€3,600, €450, €1,800), ordenadas por próxima fecha de vencimiento
5. Muestre el Gráfico de Crecimiento de Ahorros de 6 Meses (gráfico de líneas)

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao-tiet-kiem.md

5.6 REPORT-06: Ver informe de préstamos

Objetivo: Ver análisis detallado de préstamos, incluyendo saldo de deuda actual, costos de préstamo este mes, plan de pagos, insights y tendencias.

Pasos:

1. Desde la pantalla de Informes, toque el elemento del menú 💸 Préstamos en la sección “Informes Detallados”
2. Muestre Resumen de Préstamos: Saldo de deuda actual €58,500, Costos de préstamo este mes €378 (Principal: €315 + Intereses: €63)
3. Muestre la sección Próximo Pago: Día 25 → PAGADO, Próximo pago en 14 días
4. Muestre la sección Plan de Pagos Mensual: Últimos 3 meses con montos y estado
5. Muestre la sección Análisis de Préstamos (Insights): Pagado en últimos 3 meses: €1,134, Tendencia de saldo de deuda disminuyendo constantemente, Intereses representan 17% del pago, Riesgo de pago tardío: BAJO
6. Muestre el Gráfico de Reducción de Deuda de 6 Meses (gráfico de líneas)

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao-khoan-vay.md

5.7 REPORT-07: Analizar gastos por categoría desde informe de resumen

Objetivo: Desde el informe de resumen, toque la sección “Gastos por Categoría” para mostrar informe de gastos detallado y análisis más profundo.

Pasos:

1. Desde la pantalla de Resumen de Informes, desplácese a la sección Gastos por Categoría
2. Muestre las Top 5 categorías con porcentajes más altos
3. Toque la tarjeta “Gastos por Categoría” (con símbolo chevron-right)
4. La app se desplaza automáticamente a la sección Informe de Gastos en la misma pantalla
5. Muestre detalles completos: Gastos totales, gastos recurrentes, gastos diarios por categoría (más que Top 5), picos de gastos, tendencias e historial

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao.md - Sección “Gastos por Categoría”

5.8 REPORT-08: Ver informes cuando hay datos insuficientes (Primer mes)

Objetivo: Nuevos usuarios de la app muestran informes en el primer mes cuando hay datos insuficientes para comparación y análisis de tendencias.

Pasos:

1. Vaya a la pestaña Informes
2. Muestre la sección Salud Financiera:
   • Objetivo de ahorro y ahorros reales (si existe presupuesto)
   • Flujo de caja neto con fórmula
   • Presupuesto restante (si existe)
   • NO se muestra: “Ritmo de gastos” (sin datos del mes anterior)
3. Muestre la sección Pronóstico de Tendencia Futura (si Presupuesto > 0)
4. Toque Informe de Ingresos: Ingreso total este mes, ingresos recurrentes y extra, NO se muestra “Tendencia de 3 Meses”, SOLO se muestra “Este mes” en historial
5. Toque Informe de Gastos: Gastos totales este mes, gastos recurrentes y diarios, NO se muestra “Picos de Gastos”, “Tendencia de 3 Meses”, SOLO se muestra “Este mes” en historial

Ilustración de UI: Referencia a wf-bao-cao.md - Tarjetas con visualización condicional

6. Lógica y reglas

6.1 Cálculo de flujo de caja neto

Fórmula:

Flujo_de_caja_neto_Mes = 
  (Ingresos recurrentes realmente recibidos en el mes + Ingresos extra en el mes)
  - (Gastos recurrentes realmente pagados en el mes + Gastos diarios en el mes + Pagos de préstamo reales en el mes)

Detalles:

• Ingresos: SUM(recurring_income_occurrence.amount_snapshot) WHERE status = ‘COMPLETED’ AND due_date in month + SUM(extra_income.amount) WHERE occurred_at in month
• Gastos: SUM(recurring_expense_occurrence.amount_snapshot) WHERE status = ‘COMPLETED’ AND due_date in month + SUM(daily_expense.amount) WHERE occurred_at in month + SUM(bank_debt_payment.total_amount) WHERE due_date in month AND status != ‘CANCELLED’
• Ahorros reales: max(Flujo_de_caja_neto_Mes, 0) - Si flujo de caja neto es positivo: Ahorros = Flujo de caja neto, Si flujo de caja neto es negativo: Ahorros = 0 (gastos excesivos)

6.2 Nivel de logro del objetivo de ahorro

Fórmula:

Ratio = Ahorros_Mes / budget.savings_amount
Progreso% = round(Ratio × 100)

Umbrales:

• BUENO: Progreso% ≥ 90
• MEDIO: 70 ≤ Progreso% < 90
• MALO: Progreso% < 70

6.3 Presupuesto restante

Fórmula:

• % Presupuesto restante = (Presupuesto restante / Presupuesto total) × 100
• % Tiempo restante = (Días restantes / Total de días en el mes) × 100

Conclusión:

• Si % Presupuesto ≈ % Tiempo: Ritmo de gastos es APROPIADO
• Si % Presupuesto < % Tiempo: Gastos MÁS RÁPIDOS que el ritmo
• Si % Presupuesto > % Tiempo: Gastos MÁS LENTOS que el ritmo

Nota: Esta tarjeta solo se muestra si se creó presupuesto para este mes.

6.4 Pronóstico al final del mes

Gastos esperados:

Gastos_esperados = 
  (Promedio_de_gastos_diarios × Días_restantes_en_el_mes)
  + Total_de_gastos_recurrentes_pendientes_restantes_del_mes
  + Total_de_pago_de_préstamo_bancario_pendiente_en_el_mes

Detalles:

• Promedio_de_gastos_diarios = (Total daily_expense.amount desde inicio del mes hasta hoy) / Días_transcurridos_en_el_mes
• Total_de_gastos_recurrentes_pendientes = SUM(recurring_expense_occurrence.amount_snapshot) WHERE status = ‘PENDING’ AND due_date between mañana and fin_del_mes
• Total_de_pago_de_préstamo_bancario_pendiente = SUM(bank_debt_payment.total_amount) WHERE due_date between mañana and fin_del_mes AND status = ‘PENDING’

Restante esperado al final del mes:

Restante_esperado_al_final_del_mes = Flujo_de_caja_neto_Mes - Gastos_esperados

Probabilidad de logro del objetivo de ahorro:

Ratio = Restante_esperado_al_final_del_mes / budget.savings_amount
Progreso% = round(Ratio × 100)

Etiquetas:

• ≥ 90% → LOGRARÁ
• 70–89% → CERCA DE LOGRAR
• < 70% → DIFÍCIL DE LOGRAR

Nota: El pronóstico solo se muestra si Presupuesto > 0.

6.5 Datos reales vs. Plan

• Todos los datos de informes usan datos REALES:
  • Ingresos: Ocurrencias COMPLETED + extra_income
  • Gastos: Ocurrencias COMPLETED + daily_expense
  • Pagos de préstamo: bank_debt_payment con due_date en el mes (independientemente de si está pagado o no)
• NO usa datos del plan (ocurrencias PENDING aún no vencidas)

7. Notas importantes

• Solo datos del mes actual: Los informes solo muestran datos del mes actual
• Condiciones de visualización:
  • La tarjeta “Presupuesto restante” solo se muestra si se creó presupuesto para este mes
  • La tarjeta “Ritmo de gastos” solo se muestra si hay datos del mes anterior para comparación
  • La tarjeta “Obligaciones de préstamo” solo se muestra si existen préstamos
  • El elemento del menú “Presupuesto” solo se muestra si se creó presupuesto
  • El elemento del menú “Ahorros” solo se muestra si existen cuentas de ahorro
  • El elemento del menú “Préstamos” solo se muestra si existen préstamos
  • La sección “Pronóstico de Tendencia Futura” solo se muestra si Presupuesto > 0
• El pronóstico es solo como referencia: Basado en tendencias actuales y elementos PENDING
• Primer mes: Algunas tarjetas/secciones no se muestran debido a datos de comparación faltantes (ej. “Ritmo de gastos”, “Tendencia de 3 Meses”, “Picos de Gastos”)
• Las tarjetas son tocables: Tocar una tarjeta se desplaza al informe detallado correspondiente en la misma pantalla