dla-docs

Préstamos Bancarios

1. Propósito

El módulo Préstamos Bancarios le ayuda a gestionar préstamos bancarios, incluyendo:

• Rastrear monto del préstamo, tasa de interés, plazo
• Gestionar calendario de pagos
• Calcular intereses por período (si aplica)
• Gestionar multas por pago tardío
• Liquidación anticipada (si es necesario)

2. Cuándo usar

Use este módulo cuando tenga:

• Préstamos bancarios
• Necesite rastrear calendario de pagos
• Desee calcular intereses y multas
• Necesite recordatorios cuando el pago está vencido

3. Pantallas relacionadas

• Lista de préstamos
• Agregar nuevo préstamo (4 pasos)
• Editar préstamo
• Detalles del préstamo y calendario de pagos
• Liquidación anticipada

4. Uso principal

4.1 Agregar nuevo préstamo (4 pasos)

Paso 1: Información básica

1. Vaya a Funciones → Seleccione Préstamos Bancarios
2. Toque el botón + (FAB)
3. Complete la información:
   • Banco: Seleccione banco o cree nuevo
   • Nombre del Préstamo: (ej. “Préstamo Hipotecario”)
   • Monto del Préstamo: Monto del capital
   • Fecha de Desembolso: Fecha en que se recibió el dinero
   • Plazo: Número de años
   • Tipo de Interés: Tasa promocional/variable o Tasa fija
4. Toque Siguiente

Paso 2: Configurar tasa de interés

Si selecciona “Tasa Promocional/Variable”:

• Active Tiene Tasa Promocional (si aplica)
• Ingrese Meses Promocionales y Tasa Promocional
• Agregue períodos de tasa variable:
  • Seleccione año y rango de meses
  • Ingrese tasa de interés (%/año)
  • Seleccione Variable o Fija

Si selecciona “Tasa Fija”:

• Ingrese Tasa Fija (%/año)

Toque Siguiente

Paso 3: Configurar multas

1. Active Tiene Multa por Pago Tardío (si aplica)
2. Agregue períodos de multa:
   • Seleccione año y rango de meses
   • Ingrese Tasa de Multa (%/año)
3. Toque Siguiente

Paso 4: Confirmar y guardar

1. Revise la información:
   • Monto total a pagar
   • Calendario de pagos esperado
2. Toque Guardar

4.2 Ver detalles del préstamo

1. Vaya a la lista de préstamos
2. Toque un préstamo
3. Vea la información:
   • Información básica
   • Calendario de pagos
   • Monto pagado / Restante
   • Tasa de interés y multas

4.3 Marcar período de pago como pagado

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Encuentre el período de pago vencido (badge “No Pagado”)
3. Toque Marcar como Pagado
4. Complete la información:
   • Fecha de Pago Real: Fecha pagada (por defecto = hoy)
   • Intereses Pagados Reales: Intereses realmente pagados (por defecto = intereses planificados)
   • Nota: (opcional)
5. Vea Pago Total Real calculado automáticamente (capital + intereses reales)
6. Toque Confirmar

4.4 Actualizar tasa de interés actual

1. Vaya a los detalles del préstamo (solo se muestra si actualmente está en período de tasa variable)
2. Toque Actualizar Tasa de Interés Actual
3. Complete la información:
   • Nueva Tasa de Interés: Nueva tasa de interés (%/año)
   • Fecha Efectiva: Fecha para comenzar a aplicar nueva tasa (por defecto = inicio del período actual)
   • Nota: (opcional)
4. Toque Guardar
5. Los períodos no pagados desde el período actual en adelante se actualizarán con la nueva tasa de interés

4.5 Liquidación anticipada

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Toque Calcular Monto de Liquidación
3. Paso 1 - Ingresar información de prepago:
   • Seleccione método: Pago Parcial o Liquidación Completa
   • Seleccione fecha de prepago (por defecto = hoy)
   • Ingrese monto de prepago (si es parcial)
   • Vea Multa por Pago Anticipado calculada automáticamente
4. Toque Siguiente
5. Paso 2 - Comparar opciones:
   • Vea comparación entre “Sin Prepago” y “Prepago”
   • Vea resultados: Ahorro en intereses, reducción de tiempo
6. Toque Confirmar Prepago

4.6 Editar préstamo

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Toque Editar (solo editar nombre, nota, banco)
3. Edite la información editable:
   • Nombre del Préstamo: Se puede editar
   • Banco: Se puede cambiar
   • Nota: Se puede editar
   • Monto del Préstamo, Fecha de Desembolso, Plazo, Tasa de Interés: Solo se pueden editar si aún no se han realizado pagos
4. Toque Guardar

5. Ejemplos e ilustraciones de UI

LOAN-01: Crear nuevo préstamo (Préstamo Hipotecario con Tasa de Interés Promocional)

Objetivo: Crear nuevo préstamo para rastrear préstamo hipotecario, tasa de interés promocional y calendario de pagos mensuales.

Pasos:

1. Vaya a Funciones → Seleccione Préstamos Bancarios
2. Toque el botón + (FAB) para agregar nuevo préstamo
3. Paso 1 - Información básica:
   • Seleccione banco: Banco Santander
   • Ingrese nombre: “Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro”
   • Ingrese monto del préstamo: €180,000
   • Seleccione fecha de desembolso: 01/04/2023
   • Ingrese plazo: 10 años (calculado automáticamente = 120 períodos)
   • Seleccione horarios de notificación: 10:00 y 19:00
   • Seleccione tipo de interés: “Saldo Decreciente”
   • Toque Siguiente
4. Paso 2 - Configurar tasa de interés:
   • Active “Tiene Período de Interés Promocional”
   • Ingrese: Primeros 6 meses @ 6.0%/año
   • Agregue períodos subsiguientes:
     • Año 1 (meses 7-12): 9.0%/año, variable
     • Año 2 (meses 13-24): 9.5%/año, variable
     • Año 3 en adelante: 10.0%/año, variable
   • Toque Siguiente
5. Paso 3 - Configurar multa por pago anticipado:
   • Active “Aplicar Multa por Pago Anticipado”
   • Ingrese multas: Años 1-3: 2.0%, Años 4-5: 1.5%, Año 6+: 1.0%
   • Toque Siguiente
6. Paso 4 - Confirmar:
   • Revise información resumida
   • Toque Crear Préstamo

Resultado: Préstamo creado exitosamente, calendario de pagos de 120 períodos creado automáticamente, notificaciones programadas.

Wireframe - Paso 1: Información básica

┌─────────────────────────────────────────┐
│ <  Agregar Préstamo                              │
├─────────────────────────────────────────┤
│ Nombre del Préstamo *                              │
│ [Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro]        │
│                                          │
│ Banco *                                    │
│ [Banco Santander ▼] [+ Crear Nuevo]       │
│                                          │
│ Monto del Préstamo *                            │
│ [€180,000]                               │
│                                          │
│ Fecha de Desembolso *                      │
│ [01/04/2023] [📅]                        │
│                                          │
│ Plazo del Préstamo (años) *                       │
│ [10] años                               │
│ Nota: La aplicación calcula automáticamente = 120 períodos  │
│                                          │
│ Hora de Notificación 1 *                    │
│ [10:00] [🕐]                             │
│                                          │
│ Hora de Notificación 2 *                    │
│ [19:00] [🕐]                             │
│                                          │
│ Tipo de Interés *                          │
│ ● Saldo Decreciente                      │
│ ○ Tasa Fija para Todo el Plazo             │
│                                          │
│ [SIGUIENTE] [CANCELAR]                          │
└─────────────────────────────────────────┘

---

LOAN-02: Ver lista y detalles de préstamos

Objetivo: Ver resumen de préstamos, filtrar por estado, buscar y ver detalles de cada préstamo.

Pasos:

1. Vaya a Funciones → Seleccione Préstamos Bancarios
2. Vea la pantalla de lista con filtros “Activo” (por defecto) y “Completado”
3. Cambie entre filtros para ver diferentes resúmenes
4. Use la barra de búsqueda: Ingrese “Centro”
5. Toque el préstamo para ver detalles
6. Vea el calendario de pagos con períodos pagados, período actual y períodos futuros
7. Use la barra de búsqueda en el calendario de pagos: Ingrese “9/2024”

Resultado: La lista se muestra correctamente por filtro, los detalles del préstamo muestran información completa y calendario de pagos.

Wireframe - Lista de Préstamos

┌─────────────────────────────────────────┐
│ <  Gestión de Préstamos Bancarios                 │
├─────────────────────────────────────────┤
│ [Activo] [Completado]                    │
│                                          │
│ ┌─────────────────────────────────────┐  │
│ │ Saldo Actual: €148,050          │  │
│ │ Préstamo Original Total: €180,000      │  │
│ │ Intereses Pagados: €1,548              │  │
│ │ Activo: 1 préstamo                     │  │
│ └─────────────────────────────────────┘  │
│                                          │
│ [🔍 Buscar (nombre del préstamo, banco)]            │
│                                          │
│ ┌─────────────────────────────────────┐  │
│ │ [ICON] Banco Santander  [Activo]    │  │
│ │ Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro      │  │
│ │ Saldo: €148,050                   │  │
│ │ Original: €180,000                 │  │
│ │ Progreso: 8 / 120 períodos          │  │
│ │ Fecha Final: 01/04/2033               │  │
│ └─────────────────────────────────────┘  │
│                                          │
│                                    [+]   │
└─────────────────────────────────────────┘

Wireframe - Detalles del Préstamo

┌─────────────────────────────────────────┐
│ <  Detalles del Préstamo                         │
├─────────────────────────────────────────┤
│ [ICON] Banco Santander          [Editar]  │
│ Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro           │
│ [Activo]                                 │
│                                          │
│ Préstamo Original: €180,000                 │
│ Saldo Actual: €148,050               │
│ Períodos Pagados: 8 / 120                    │
│ Intereses Pagados: €1,548                    │
│ Tasa de Interés Actual: 9.0%/año        │
│                                          │
│ [Actualizar Interés] [Calcular Liquidación]│
│                                          │
│ Calendario de Pagos                         │
│ [🔍 Buscar período (ej. "5/2025")]     │
│                                          │
│ Período 1 – 05/2023 [Pagado]                │
│ Total: €1.94k • Capital: €900 • Intereses: €1.04k│
│                                          │
│ Período 9 – 01/2024 [No Pagado]            │
│ Capital: €900                        │
│ Intereses: €1,035                        │
│ Total: €1,935                            │
│ Fecha de Vencimiento: 15/01/2024                     │
│ [Marcar como Pagado]                           │
│                                          │
│ Período 10 – 02/2024 [No Vencido]            │
│ Total: €1.94k • Capital: €900 • Intereses: €1.04k│
└─────────────────────────────────────────┘

---

LOAN-03: Marcar período de pago como pagado (Registrar pago)

Objetivo: Marcar período de pago como “Pagado” después de realizar el pago al banco.

Pasos:

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Encuentre el período actual (Período 9) con badge “No Pagado”
3. Toque Marcar como Pagado
4. Complete la información:
   • Fecha de pago real: 15/01/2024 (por defecto = hoy)
   • Intereses pagados reales: €1,035 (por defecto = intereses planificados)
   • Nota: (opcional)
5. Vea el pago total real calculado automáticamente
6. Toque Confirmar

Resultado: Período 9 actualizado a “Pagado”, el saldo disminuye, los períodos pagados aumentan, el saldo actual disminuye.

Wireframe - Diálogo Marcar como Pagado

┌─────────────────────────────────────────┐
│ Marcar como Pagado                             │
├─────────────────────────────────────────┤
│ Período 9 – 01/2024          [No Pagado]   │
│                                          │
│ Fecha de Vencimiento (planificada): 15/01/2024          │
│ Capital (fijo): €900                │
│                                          │
│ Fecha de Pago Real *                    │
│ [15/01/2024] [📅]                        │
│                                          │
│ Intereses Pagados Reales *                   │
│ [€1,035]                                 │
│ Nota: Intereses planificados: €1,035           │
│                                          │
│ Pago Total Real =                   │
│   €900 (Capital)                    │
│ + €1,035 (Intereses Reales)              │
│ ────────────────────────────────        │
│ = €1,935                                 │
│                                          │
│ Nota (opcional)                          │
│ [Pagado €50 menos, recibió reducción de intereses...]│
│                                          │
│ [CANCELAR] [CONFIRMAR]                       │
└─────────────────────────────────────────┘

---

LOAN-04: Actualizar tasa de interés actual (Cuando el banco ajusta tasa variable)

Objetivo: Actualizar nueva tasa de interés cuando el banco anuncia ajuste de tasa variable.

Pasos:

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Vea “Tasa de Interés Actual: 9.0%/año”
3. Toque Actualizar Tasa de Interés Actual (solo se muestra si actualmente está en período de tasa variable)
4. Complete la información:
   • Nueva tasa de interés: 10.5%/año
   • Fecha efectiva: 15/01/2024 (por defecto = inicio del período actual)
   • Nota: “Banco ajustó tasa de interés según nueva decisión”
5. Toque Guardar

Resultado: Tasa de interés actual actualizada, los períodos no pagados desde el período actual en adelante se actualizan con la nueva tasa de interés.

Wireframe - Diálogo Actualizar Tasa de Interés

┌─────────────────────────────────────────┐
│ Actualizar Tasa de Interés Actual             │
├─────────────────────────────────────────┤
│ [ICON] Banco Santander                   │
│ Nombre del Préstamo: Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro│
│ Período Actual: Período 9 – 01/2024       │
│ Estado: [Activo]                         │
│ Período: Variable (después de promocional)     │
│                                          │
│ Tasa de Interés Actual (aplicando):       │
│ [9.0] %/año (solo lectura)                  │
│                                          │
│ Nueva Tasa de Interés (%/año) *              │
│ [10.5] %/año                            │
│                                          │
│ Fecha Efectiva *                         │
│ [15/01/2024] [📅]                        │
│                                          │
│ Nota (opcional)                          │
│ [Banco ajustó tasa de interés...]         │
│                                          │
│ • La nueva tasa de interés se aplicará a períodos desde    │
│   el Período Actual en adelante.   │
│ • Los períodos previamente pagados permanecen sin cambios. │
│                                          │
│ [CANCELAR] [GUARDAR]                          │
└─────────────────────────────────────────┘

---

LOAN-05: Liquidación anticipada (Pago parcial para reducir intereses)

Objetivo: Liquidar parte del préstamo anticipadamente para reducir intereses totales a pagar y acortar el plazo del préstamo.

Pasos:

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Toque Calcular Monto de Liquidación
3. Paso 1 - Ingresar información de prepago:
   • Seleccione método: “Pago Parcial”
   • Seleccione fecha de prepago: 15/01/2024
   • Ingrese monto de prepago: €72,000
   • Vea multa calculada automáticamente: €1,440 (2.0%)
   • Toque Siguiente
4. Paso 2 - Comparar opciones:
   • Vea comparación entre “Sin Prepago” y “Prepago €72,000”
   • Vea resultados: Ahorrar €27,000 en intereses, reducir 40 períodos
   • Toque Confirmar Prepago

Resultado: El saldo disminuye, el calendario de pagos se recalcula, el número de períodos disminuye, la fecha final es anterior.

Wireframe - Paso 1: Ingresar información de prepago

┌─────────────────────────────────────────┐
│ <  Liquidación Anticipada                      │
├─────────────────────────────────────────┤
│ [ICON] Banco Santander                   │
│ Nombre del Préstamo: Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro│
│ Saldo Actual: €180,000                │
│ Período Actual: Período 9 – 01/2024       │
│                                          │
│ ¿Cómo desea liquidar?              │
│ ● Pago Parcial                        │
│ ○ Liquidación Completa                        │
│                                          │
│ Fecha de Prepago *                        │
│ [15/01/2024] [📅]                        │
│                                          │
│ Monto de Prepago *                      │
│ [€72,000]                                │
│                                          │
│ Tasa de Multa Aplicada: 2.0%                │
│ Multa: €1,440                          │
│                                          │
│ [SIGUIENTE]                                   │
└─────────────────────────────────────────┘

Wireframe - Paso 2: Comparar opciones

┌─────────────────────────────────────────┐
│ <  Comparar Opciones                       │
├─────────────────────────────────────────┤
│ OPCIÓN A: Sin Prepago                 │
│ ────────────────────────────────────────│
│ Intereses Totales Pagados hasta hoy:            │
│   €46,800                               │
│ Intereses Totales Restantes: €46,800       │
│ Períodos Restantes: 112 períodos          │
│ Fecha Final: 01/04/2033                    │
│                                          │
│ OPCIÓN B: Prepago €72,000            │
│ ────────────────────────────────────────│
│ Multa por Pago Anticipado: €1,440           │
│ Intereses Totales Pagados hasta hoy:            │
│   €48,240                               │
│ Intereses Totales Restantes: €19,800       │
│ Períodos Restantes: 72 períodos           │
│ Fecha Final: 01/04/2029                    │
│                                          │
│ RESULTADO DE COMPARACIÓN:                       │
│ • Ahorro en Intereses: €27,000             │
│ • Reducción de Tiempo: 40 períodos (~3.5 años)│
│                                          │
│ [CONFIRMAR PREPAGO]                     │
└─────────────────────────────────────────┘

---

LOAN-06: Editar préstamo (Editar información básica)

Objetivo: Editar información básica del préstamo (nombre, banco, nota) después de comenzar los pagos.

Pasos:

1. Vaya a los detalles del préstamo
2. Toque Editar (solo editar nombre, nota, banco)
3. Edite:
   • Nombre del Préstamo: “Préstamo Hipotecario - Apartamento Centro - Unidad A1-1201”
   • (Opcional) Cambiar banco: Banco BBVA
   • Nota: “Transferido a nuevo banco”
4. Vea campos deshabilitados: Monto del Préstamo, Fecha de Desembolso, Plazo, Tasa de Interés
5. Toque Guardar

Resultado: Información básica actualizada, otra información sin cambios.

Nota: Si el préstamo aún no ha realizado pagos, se pueden editar todas las informaciones (monto, plazo, configuración de interés).

6. Lógica y reglas

6.1 Tasa Promocional/Variable

• Puede tener período promocional (tasa de interés más baja)
• Después del período promocional, la tasa de interés varía por período
• Cada período puede ser Variable (basado en mercado) o Fija

6.2 Multas por Pago Tardío

• Las multas se calculan por %/año
• Se puede configurar de manera diferente para cada período
• Las multas solo se aplican cuando el pago está tardío

6.3 Calendario de Pagos

• La aplicación crea automáticamente el calendario de pagos basándose en:
  • Monto del préstamo
  • Tasa de interés
  • Plazo
• Cada período de pago incluye: Capital + Intereses

6.4 Liquidación Anticipada

• Calcular monto restante (capital + intereses + multas si hay)
• Después de la liquidación, el préstamo cambiará a estado “Completado”

6.5 Notificaciones

• La aplicación envía notificación de recordatorio cuando el pago está vencido
• El horario de notificación puede configurarse para cada préstamo (notificationTime1, notificationTime2, por defecto 10:00 y 19:00)

7. Notas importantes

• Tasas de Interés Complejas: Este módulo admite tasas de interés que cambian por período, requiere configuración cuidadosa
• No se puede eliminar cuando existe calendario de pagos: Si existe calendario de pagos, solo puede liquidar, no eliminar
• Liquidación Anticipada: Puede requerir tarifas de multa adicionales, depende de la política del banco
• Calendario de Pagos: El calendario de pagos se calcula automáticamente, no puede editar directamente