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Finanzielle Ziele

1. Zweck

Das Modul Finanzielle Ziele hilft Ihnen:

2. Wann zu verwenden

Verwenden Sie dieses Modul, wenn Sie möchten:

3. Verwandte Bildschirme

4. Hauptverwendung

4.1 Finanzielles Ziel erstellen (3 Schritte)

Schritt 1: Finanzplan eingeben

  1. Gehen Sie zu Funktionen → Wählen Sie Planung & Annahmen
  2. Tippen Sie auf die ➕ Neu hinzufügen (FAB) Schaltfläche
  3. Zeigen Sie automatisch ausgefüllte Informationen an:
    • Durchschnittliches Einkommen: Automatisch abgerufen aus aktiven wiederkehrenden Einkommen (kann klicken, um Aufschlüsselung anzuzeigen)
    • Feste Ausgaben: Automatisch abgerufen aus aktiven wiederkehrenden Ausgaben + Kreditzahlungen (kann klicken, um Aufschlüsselung anzuzeigen)
    • Aktuelles Guthaben: Automatisch abgerufen aus aktuellem Guthaben
  4. Geben Sie Lebenshaltungskosten ein: Monatliche Lebenshaltungskosten (Essen, Transport, etc.)
  5. Zeigen Sie automatisch berechnete Prognose an:
    • Nach 12 Monaten
    • Nach 24 Monaten
    • Nach 36 Monaten (wenn aktuelle Einkommens- und Ausgabenniveaus beibehalten werden)
  6. Tippen Sie auf Weiter

Schritt 2: Zielinformationen eingeben

  1. Geben Sie Zielname ein: (z. B. “Haus kaufen”)
  2. Geben Sie Benötigter Betrag ein: Gesamtbetrag, der benötigt wird, um Ziel zu erreichen
  3. Zeigen Sie Anzahlung an: Automatisch ausgefüllt aus aktuellem Guthaben (kann bearbeitet werden)
  4. Tippen Sie auf Weiter

Schritt 3: Zielerreichungsfähigkeit prüfen

  1. Zeigen Sie Zielinformationen an: Name, Zielwert, Anzahlung, Verbleibende Lücke
  2. Zeigen Sie aktuelle Finanzen an: Durchschnittliches Einkommen, Durchschnittliche Ausgaben, Durchschnittliche Ersparnisse
  3. Zeigen Sie Schlussfolgerung an:
    • “Sie werden das Ziel in ~X Jahren erreichen” (wenn Ersparnisse > 0)
    • “Mit aktueller Situation können Sie das Ziel nicht erreichen, ohne zu leihen oder Finanzen zu verbessern” (wenn Ersparnisse <= 0)
  4. Zeigen Sie nächste Optionen an:
    • Kreditoption anzeigen: Kreditfähigkeit bewerten
    • Einkommens-/Ausgabenannahme erstellen: Finanzverbesserung simulieren
    • Annahme + Kredit kombinieren: Optimales Szenario
  5. Tippen Sie auf Ziel speichern (kann jetzt speichern oder Plan später erstellen)

4.2 Zielliste und Details anzeigen

  1. Gehen Sie zu Funktionen → Wählen Sie Planung & Annahmen
  2. Zeigen Sie Liste der erstellten Ziele an:
    • Jedes Ziel zeigt: Name, Zielwert, Geleistete Anzahlung, Verbleibende Lücke
  3. (Optional) Verwenden Sie Suchleiste, um Ziel nach Name zu finden
  4. Tippen Sie auf ein Ziel, um Details anzuzeigen:
    • Zielinformationen: Name, Zielwert, Anzahlung, Verbleibende Lücke
    • Finanzplan (Basislinie): Klicken Sie, um Dialog mit durchschnittlichem Einkommen, Ausgaben, Ersparnissen anzuzeigen
    • Gespeicherte Pläne Liste: Kreditpläne, Annahmen oder Kombinationen, die erstellt wurden

4.3 Kreditplan für Ziel erstellen

  1. Auf Zieldetails Bildschirm, tippen Sie auf ➕ Neu hinzufügen Schaltfläche
  2. App zeigt Dialog zum Auswählen des Plantyps, wählen Sie “Kredit”
  3. Geben Sie Kreditinformationen ein: Kreditbetrag, Zinssatz, Kreditlaufzeit, Planname
  4. Zeigen Sie automatisch berechnete Ergebnisse an: Monatliche Zahlung, Gesamtbetrag zu zahlen, Zeit zum Erreichen des Ziels, Erschwinglichkeit
  5. Tippen Sie auf Plan speichern

4.4 Einkommens-/Ausgabenannahme erstellen

  1. Auf Zieldetails Bildschirm, tippen Sie auf ➕ Neu hinzufügen Schaltfläche
  2. App zeigt Dialog zum Auswählen des Plantyps, wählen Sie “Annahme”
  3. Geben Sie Annahmen ein:
    • Einkommen erhöhen: Zusätzlicher Betrag (oder leer lassen, wenn keine Erhöhung)
    • Ausgaben reduzieren: Reduzierter Betrag (oder leer lassen, wenn keine Reduzierung)
    • Annahmename
  4. Zeigen Sie automatisch berechnete Ergebnisse an: Neues Einkommen, Neue Ausgaben, Neue Ersparnisse, Neue Zeit zum Erreichen des Ziels
  5. Tippen Sie auf Annahme speichern

4.5 Finanzielles Ziel löschen

  1. Gehen Sie zu Zieldetails Bildschirm
  2. Tippen Sie auf Löschen Schaltfläche (Löschen-Symbol) oben rechts der Zielkarte
  3. App zeigt Bestätigungsdialog an
  4. Tippen Sie auf Löschen, um zu bestätigen

Hinweis: Löschen des Ziels löscht alle zugehörigen Pläne und kann nicht rückgängig gemacht werden.

5. Beispiele & UI-Illustrationen

5.1 PLANNING-01: Neues finanzielles Ziel erstellen (Haus kaufen)

Ziel: Finanzielles Ziel erstellen, um Fähigkeit zu planen und zu simulieren, dieses Ziel zu erreichen.

Schritte:

  1. Gehen Sie zum Funktionsbildschirm, wählen Sie “Planung & Annahmen”
  2. Tippen Sie auf “➕ Neu hinzufügen” Schaltfläche
  3. Schritt 1: Finanzplan eingeben (automatisch ausgefüllte Informationen anzeigen, Lebenshaltungskosten eingeben, Prognose anzeigen)
  4. Schritt 2: Zielinformationen eingeben (Name, benötigter Betrag, Anzahlung)
  5. Schritt 3: Zielerreichungsfähigkeit prüfen (Schlussfolgerung und Optionen anzeigen)
  6. Tippen Sie auf “Ziel speichern”

Ergebnis: Ziel gespeichert, kehrt zu Zielliste Bildschirm zurück.

UI-Illustration - Schritt 1: Finanzplan eingeben:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Zurück    Ziel erstellen (1/3)            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Finanzplan                          │
│                                         │
│  Durchschnittliches Einkommen *                        │
│  [€1,080]                               │
│  (Standard aus wiederkehrenden Elementen)          │
│  [Aufschlüsselung anzeigen]                        │
│                                         │
│  Feste Ausgaben *                        │
│  [€824]                                 │
│  (Standard aus wiederkehrenden Elementen)          │
│  [Aufschlüsselung anzeigen]                        │
│                                         │
│  Lebenshaltungskosten *                       │
│  [€180]                                 │
│  (Enthält Essen, Transport,...)     │
│                                         │
│  Aktuelles Guthaben *                       │
│  [€1,800]                               │
│  (Standard aus aktuellem Guthaben)         │
│                                         │
│  Prognose                                │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Nach 12 Monaten: €2,664             │ │
│  │ Nach 24 Monaten: €3,528             │ │
│  │ Nach 36 Monaten: €4,392             │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [Weiter] [Abbrechen]                     │
└─────────────────────────────────────────┘

UI-Illustration - Schritt 2: Zielinformationen eingeben:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Zurück    Ziel erstellen (2/3)            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Zielinformationen eingeben                 │
│                                         │
│  Zielname *                            │
│  [Haus kaufen]                            │
│  (Beispiel: Haus kaufen, Auto kaufen,...)     │
│                                         │
│  Benötigter Betrag *                         │
│  [€72,000]                              │
│  (Gesamtbetrag, der benötigt wird, um Ziel zu erreichen)   │
│                                         │
│  Anzahlung                            │
│  [€1,800]                               │
│  (Standard = Aktuelles Guthaben)            │
│                                         │
│  [Weiter] [Zurück]                       │
└─────────────────────────────────────────┘

UI-Illustration - Schritt 3: Zielerreichungsfähigkeit prüfen:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Zurück    Ziel erstellen (3/3)            │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Zielerreichungsfähigkeit prüfen      │
│                                         │
│  Zielinformationen                       │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Ziel: Haus kaufen                     │ │
│  │ Zielwert: €72,000                 │ │
│  │ Anzahlung: €1,800                │ │
│  │ Verbleibende Lücke: €70,200              │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  Ihre aktuellen Finanzen                  │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Durchschnittliches Einkommen: €1,080              │ │
│  │ Durchschnittliche Ausgaben: €1,004             │ │
│  │ Durchschnittliche Ersparnisse: €76                 │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  Wenn aktuelle Situation beibehalten           │
│  Monatliche Ersparnisse: €76                   │
│  Sie werden ungefähr benötigen: ~77 Jahre │
│                                         │
│  Schlussfolgerung                              │
│  Mit aktueller Situation können Sie     │
│  das Ziel nicht erreichen, ohne zu leihen oder  │
│  Finanzen zu verbessern                     │
│                                         │
│  Was möchten Sie als Nächstes tun?         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Kreditoption anzeigen ›                 │ │
│  │ (Wenn Sie sehen möchten, ob Kredit hilft...)│ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Einkommens-/Ausgabenannahme erstellen ›│ │
│  │ (Wenn Sie versuchen möchten, zu verbessern...) │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [Ziel speichern] [Zurück]                     │
└─────────────────────────────────────────┘

5.2 PLANNING-02: Zielliste und Details anzeigen

Ziel: Liste der erstellten Ziele anzeigen und Details jedes Ziels mit gespeicherten Plänen anzeigen.

Schritte:

  1. Gehen Sie zum Funktionsbildschirm, wählen Sie “Planung & Annahmen”
  2. Zeigen Sie Liste der erstellten Ziele an
  3. (Optional) Verwenden Sie Suchleiste, um Ziel nach Name zu finden
  4. Tippen Sie auf ein Ziel, um Details anzuzeigen
  5. Zeigen Sie Zielinformationen, Finanzplan (Basislinie) und gespeicherte Pläne Liste an

Ergebnis: Zeigt vollständige Zielinformationen und gespeicherte Pläne an.

UI-Illustration - Zielliste:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Zurück    Planung & Annahmen       │
├─────────────────────────────────────────┤
│  [🔍 Nach Zielname suchen]               │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Haus kaufen                           │ │
│  │ 🎯 Zielwert: €72,000             │ │
│  │ 💰 Anzahlung: €1,800             │ │
│  │ ⚠️ Verbleibende Lücke: €70,200           │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Auto kaufen                             │ │
│  │ 🎯 Zielwert: €18,000              │ │
│  │ 💰 Anzahlung: €720               │ │
│  │ ⚠️ Verbleibende Lücke: €17,280           │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ Neu hinzufügen]                           │
└─────────────────────────────────────────┘

UI-Illustration - Zieldetails:

┌─────────────────────────────────────────┐
│  ← Zurück    Ziel: Haus kaufen              │
├─────────────────────────────────────────┤
│  Zielinformationen                       │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ 🎯 Zielwert: €72,000              │ │
│  │ 💰 Anzahlung: €1,800             │ │
│  │ ⚠️ Verbleibende Lücke: €70,200           │ │
│  │                                    │ │
│  │ [🗑️ Löschen]                         │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [📊 Finanzplan anzeigen (Basislinie)]     │
│                                         │
│  Gespeicherte Pläne Liste                       │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Kredit 80% des Hauswerts            │ │
│  │ Kredit: €54,000                      │ │
│  │ Zinssatz: 8%/Jahr             │ │
│  │ Laufzeit: 20 Jahre                     │ │
│  │ [Details anzeigen]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│  ┌───────────────────────────────────┐ │
│  │ Einkommen erhöhen + Ausgaben reduzieren│ │
│  │ Neues Einkommen: €1,260                  │ │
│  │ Neue Ausgaben: €968                │ │
│  │ Neue Ersparnisse: €292                   │ │
│  │ [Details anzeigen]                     │ │
│  └───────────────────────────────────┘ │
│                                         │
│  [➕ Neu hinzufügen]                           │
└─────────────────────────────────────────┘

5.3 PLANNING-03: Kreditplan für Ziel erstellen

Ziel: Kreditplan erstellen, um zu sehen, ob Kredit hilft, Zeit zum Erreichen des Ziels zu verkürzen und Erschwinglichkeit.

Schritte:

  1. Auf Zieldetails Bildschirm, tippen Sie auf “➕ Neu hinzufügen” Schaltfläche
  2. Wählen Sie “Kredit” im Dialog
  3. Geben Sie Kreditinformationen ein: Kreditbetrag, Zinssatz, Kreditlaufzeit, Planname
  4. Zeigen Sie automatisch berechnete Ergebnisse an
  5. Tippen Sie auf “Plan speichern”

Ergebnis: Kreditplan gespeichert und erscheint in Pläne Liste.

UI-Illustration: Kreditplan erstellen Bildschirm (Details in verwandten Bildschirmen).

5.4 PLANNING-04: Einkommens-/Ausgabenannahme erstellen, um Zielerreichungsfähigkeit zu verbessern

Ziel: Annahme über Erhöhung des Einkommens oder Reduzierung der Ausgaben erstellen, um zu sehen, ob dies hilft, Ziel schneller zu erreichen.

Schritte:

  1. Auf Zieldetails Bildschirm, tippen Sie auf “➕ Neu hinzufügen” Schaltfläche
  2. Wählen Sie “Annahme” im Dialog
  3. Geben Sie Annahmen ein: Einkommen erhöhen (falls vorhanden), Ausgaben reduzieren (falls vorhanden), Annahmename
  4. Zeigen Sie automatisch berechnete Ergebnisse an
  5. Tippen Sie auf “Annahme speichern”

Ergebnis: Annahme gespeichert und erscheint in Pläne Liste.

UI-Illustration: Annahme erstellen Bildschirm (Details in verwandten Bildschirmen).

5.5 PLANNING-05: Finanzielles Ziel löschen

Ziel: Finanzielles Ziel löschen, wenn nicht mehr benötigt.

Schritte:

  1. Gehen Sie zu Zieldetails Bildschirm
  2. Tippen Sie auf “Löschen” Schaltfläche (Löschen-Symbol)
  3. Löschung im Dialog bestätigen

Ergebnis: Ziel und alle zugehörigen Pläne wurden gelöscht.

UI-Illustration: Ziel löschen bestätigen Dialog.

6. Logik & Regeln

6.1 Prognoseberechnung

6.2 Ziele

6.3 Kreditpläne

6.4 Finanzielle Annahmen

7. Wichtige Hinweise